信用卡账单分期不灵活，借钱还是要靠微粒贷

风雨中挣扎

　　如今很多人都已经习惯刷卡消费，但是一不小心就容易刷多，造成无法全额还款的情况，只能选择信用卡账单分期来缓解还款压力。编者用过信用卡账单分期，觉得不是特别的灵活，提前还款还需把所有期数的手续费全都还清，因此编者不推荐大家使用信用卡账单分期。如果资金周转不开的话，现在很多银行信贷产品也都很不错，比如微粒贷，编者自己也在用这款产品，随借随还，借几天算几天的利息，灵活又划算。

　　微粒贷作为国内首家互联网银行微众银行旗下的小额信贷产品，操纵简单便捷，无需担保抵押，受邀用户在微信支付和手Q钱包里就能进入微粒贷。它的计息方式也很简单，采用等本计息，借几天算几天的利息，已还本金不再计算利息，而且支持随借随还，用户可根据自己的需求选择分5        /10/20期按月分期等本还款，提前还款也没有罚金。

　　相信使用过信用卡账单分期的朋友都知道，信用卡账单分期虽然不收利息，但是却有一定的手续费。信用卡分期手续费是按分期本金收取，会一直收到分期结束为止。比如1万元分12期，每期分期手续费费率为0.66%，每个月都在还款，分期本金在减少，但是手续费却一直按照最初的1万元收取，相当于已还本金仍然产生手续费。现在所有银行信用卡分期平均实际年利率在15%-18%左右，实际利率比表面所看到的费率要高的多，经过测算，信用卡月利率乘以1.81就差不多是实际用下来的利率了。

　　信用卡账单分期时手续费有两种收取方式，一种是提前一次性把总手续费收取，一种是按月收取。如果信用卡账单分期后，还了几期想提前还款，一次性收取的手续费是不会退还剩下期数的手续费。至于按月收取手续费的，除了少数银行信用卡不会再收取剩余期数手续费，大部分还是要将剩余期数手续费一次性收取。另外还有些银行不收剩余期数手续费，但是会有一个剩余本金的违约金。

　　总之，信用卡账单分期和微粒贷相比是不够灵活的，有借款的需求，还是用微粒贷更灵活些。