天津银行：零售业务超常规发展

挥洒自如四

　　近年来，随着金融科技的快速发展，金融消费模式呈现明显变化，从供求两端为零售业务发展创造了有利条件。天津银行坚持“超常规发展大零售”的发展战略，持续推进“上天入地、天地对接”转型措施，有力促进经营业绩全面转好。

　　该行2019年业绩公告显示，2019年，其零售条线实现营业收入63.36亿元人民币，同比上涨178.5%；零售条线营收占比为37.2%，同比上涨18.5个百分点；零售贷款余额1271.4亿元人民币，同比上涨19.9%，占贷款余额比重为43.3%，提升6.6个百分点。 在国内领先财经媒体“金融界”组织的“领航中国金融行业年度评选”中，2019年荣获“杰出零售银行奖”和“杰出服务信任奖”；在“21世纪亚洲金融年会”获评“2019年度普惠金融业务银行”称号。在这张亮丽的成绩单背后，是天津银行对零售战略持之以恒地坚持、探索和实践。

　　产品创新，实现线上批量获客

　　2019年，结合个人客户消费、小微企业经营资金周转等方面日益增长的金融需求，天津银行依托大数据、云计算和分布式等技术手段，推出多款线上自营贷款产品，有效解决获客成本较高、批量获客难的问题。在个人消费方面，推出了“天天贷”“白领贷”等产品，分别定位于长尾客户和该行优质持卡客户，实行自主引流、自主风控、自主管理；在小微普惠金融方面，采取“大数据+税务+金融”在线融资新模式，推出“银税e贷”，实现“以税定贷、以贷促税”的良性循环；以客户订单数据为核心，面向持有特定场景专卖零售许可证的商超店铺推出“商超e贷”产品，实现了信贷产品向普惠型长尾客群的精准触达。截至2019年末，天津银行个人消费贷款余额916.6亿元人民币，同比增长17.7%；普惠型小微企业贷款119.35亿元人民币，同比增长72.7%。

　　网点改造，提升线下服务水平

　　2019年，天津银行开发“大零售业务营销整合平台”“客户全景视图”两大关键管理工具，推出移动展业PAD和“可视化”厅堂管理PAD，零售营销管理快速进入精准化、可视化、智能化阶段。同时，秉承“重塑传统流程、提升客户体验”的经营理念，重塑了“轻型网点”、“综合网点”、“旗舰网点”等不同功能的网点体系，全面布放智能超柜，启动厅堂改造，加强智能服务设计，为客户营造一流的服务环境。截至2019年末，该行已于222个网点配置了智能机具共1314台，可覆盖原柜面高频交易的90%，有效提升了服务效率。

　　科技赋能，提高业务管理效能

　　2019年，天津银行落地完成“IT规划一期工程建设”，利用多项金融科技手段为零售业务管理赋能。在风险管理方面，建立了个人消费类和个人经营类大数据风控模型，搭建线上贷款风控平台，实现34项多维度贷款数据监测，建立风控4道防线，实现线上贷款智能风控；在营销管理方面，构建客户全景视图，整合线上贷款客户数据，构建客户精准画像，赋能客户精准营销；在IT基础能力提升方面，利用分布式核心系统，将混合业务场景处理效率提升35倍，批量业务处理时间缩短75%以上，有力支撑了零售业务的超常规发展。