小微融资困境新解法 飞贷金融科技扮演银行的陪练者

梦想鸡尾

在清华大学国家金融研究院主办的“金融科技与小微贷款的未来”专题论坛上，清华大学国家金融研究院院.长朱民表示，小微企业贷款作为各界关注的问题，有微观重要性，更有宏观意义，特别是金融科技如何赋能推动扶持小微企业贷款，是众多金融机构关注的前沿问题，也是涉及国民经济的重大宏观问题。

朱民说，目前金融科技存在四大模式：一是以建行为代表的大银行模式;二是以网商、微众、百信等为代表的金融科技模式;三是以常熟银行和泰隆银行为代表的线下转线上模式;四是以飞贷金融科技为代表的赋能模式——通过科技输出将创新型的商业模式运用到金融服务中。



无论是哪类机构和模式，业界已基本达成共识，只有通过跨行业、多企业间的合作，才能解决问题。金融科技不再是传统金融机构的颠覆者或者竞争者，而是有效补充。

这是因为在面对小微企业时，贷款机构必须有完善而全面的业务能力，包括在各种场景获客、通过线上线下渠道提供咨询服务、运用大量数据和科技进行风控、有效分散风险、保证资金充足且成本低，等等。现实中，没有哪一家从业机构具备所有能力。

中国人民大学中国普惠金融研究院院.长贝多广认为，在普惠金融生态体系中，银行和非银机构的配合非常重要。

他表示，银行在普惠金融大格局的需求下必须做出调整，不是所有的银行都擅长做所有的业务，有些业务其他的助贷机构擅长，银行和这些机构之间具备合作的基础。

“普惠金融生态需要形成不同的层次，不同机构可专注于不同的细分市场，不能眉毛胡子一把抓。”贝多广说。

从实践来看，飞贷金融科技联合创始人卜凡德说，金融科技公司与银行合作主要有三种：其一，单一资源型，如仅提供流量、数据服务的金融科技公司，API接口对接即可开展业务;其二，单一技术型，如提供KYC身份识别、身份验证等某一线上化技术服务的金融科技公司;其三，综合应用型，提供涵盖系统、解决方案、项目上线后跟踪运营的金融科技公司。

合作方式大致分为对接云服务、行内开发部署实施两种。卜凡德将前者比喻为“装修好一幢别墅，只需拎包入住”，后者则更像是“从打地基开始，与银行共同建筑这幢别墅”，也是飞贷金融科技目前选择的路径。

飞贷金融科技董事长唐侠介绍，飞贷金融科技自2017年10月起，将多年来沉淀的所有经验和技术向持牌金融机构开放，支持其能力建设，专注做科技赋能，并在大数据反欺诈、自动化建模及智能投顾等方面开启了战略布局。

经过验证，这种合作方式在助推传统金融机构提升服务效率、加大业务覆盖面上确实有明显成效。

目前飞贷金融科技已与人保财险、北京银行、华润信托、通联支付等多家涵盖保险、银行、信托、支付四大金融子行业的头部企业达成移动信贷整体技术全面输出合作。

也正因此，在业内专家看来，以飞贷金融科技为代表的金融科技赋能模式，正在成为协助金融机构优化产业分工、提升服务效率、缓解小微融资困境的新解法和主流趋势之一。