【财商教育】备案现场核查，P2P网贷平台如何应对?

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        目前，全国各地网贷平台的合规检查已经进入现场行政核查的最后阶段。此轮合规检查备受关注，合规检查中如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。因此合规整改工作的重要性不言而喻。
        针对最后阶段的现场核查工作，网贷平台需要重点关注的问题有哪些，该如何应对检查？这将是近日里各平台需要解决的首要工作。
        据第三方媒体报道，在启动现场检查之前，中介机构包括律所、会所需要执行一些前期调研工作。其中数据收集与分析是核心工作内容。通常会从平台官网查看产品界面以及对外的信息披露情况、第三方网站收集的平台基本情况、舆情及相关新闻报道，以及平台提交的自查报告资料信息等。
        现场检查程序通常包括高管访谈、穿行测试、以及抽样测试、核查资料等步骤。进场前，平台需要提前准备并打印自查报告及相关文档，同时提供一个待注册出借端及借款端账户供穿行测试时使用。在调取资料环节，由于涉及到合同协议、风控文档、第三方资金流水等不同数据源的数据，大家目前普遍面临的一个难点即调取数据资料耗时过长，通常2-3周，甚至会更长。
        在此次检查中，很多平台对之前涉及十三条禁令及超额等问题都进行了相应整改，以及完善了对出借人风险评级及管理，和相关的信息披露等。此前企业收到的整改通知书上的问题有所改善，但部分问题仍然存在或以不同形式呈现：
        首先，对于某些体量较大的平台仍存在违规存量标的尚未消化，这些违规存量包括超额、债转或期限错配，资金池等不同情况；
        其次，资金方面仍存在不同形式的归集，即使已上线银行存管，仍然存在出于各种原因，资金在第三方资产端归集或在平台自有账户以及通过平台高管个人账户归集的情形；
        此外，由于各种锁定期产品导致的高频次债转，在检查中仍发现有锁定期只有几天的产品，这类产品在经济环境下行时，容易给平台带来流动性风险。
        再有，由于第三方资产推荐机构兜底带来的资产真实性风险、平台核心风控外包，以及静默开户等问题都值得我们关注。
        另外，平台合规、内控及系统完善也仍然是目前众多网贷平台要关注的。衡量网贷平台安全与否的标准，还是在于合规情况，而资产与风控作为网贷平台安全的核心要素，承担着整个平台的稳定运营。坚持风控从严，资产至上，既是监管倡导的重要精神，也是网贷平台一直要遵循的理念。因此，备案之前，投资人选择网贷平台时，不仅要看平台合规备案的进展,也要看风控是否严谨。
        以钱盆网为例，作为南宁市互联网金融行业协会副会长单位，坚持中介定位，积极拥抱监管，始终以诚信、合规、透明、高效的金融服务，走在行业的前列。稳健4年多的时间里，接入人行征信、获AAA级信 用评价、ICP经营许可等合规资质，上线了银行存管、中国电子认证服务产业联盟等合规项目。
        与此同时，钱盆网还建立了完整的信息披露体系，用户可随时了解平台数据、财务报告及审计报告、平台动态等相关信息。
        未来，随着行业的自我净化和优胜劣汰，网贷平台正在进入一个更有序、有为的新阶段。而不论环境如何变化，钱盆网也将始终践行监管要求，在合规化道路上稳健发展。