如何给宝宝买保险？十多年老保险人教你躲坑！

不要再回首

　　如何给宝宝买保险？想必是很多宝妈的心事！因为不太懂，怕上当受骗，今天可心说保就给您聊聊到底宝宝的保险该怎么去买？一开始，可心说保要说几个原则，以便纠正大家的几个观念：

　　第一个原则：保障第一，收益第二

　　买儿童保险应先考虑宝宝的成长与健康，投资与分红并不是主要的目的，保障第一收益第二是最重要的原则。有的父母在购买保险时经常走入误区，好像买保险就要为宝宝一辈子考虑，据调查有相当多的父母为宝宝投保养老保险。当然，如果经济条件允许，购买的险种越多保障相对就越全面，但如果资金有限，可心说保建议应最先考虑宝宝的健康和成长的保障问题。例如现在市场上流行投资类产品，保险代理人大多会鼓励投保人尝试，但我们最好从保障第一收益第二的角度来考虑如何安排自己的保险计划，首先考虑保障，然后才是投资回报，而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。

　　第二个原则：要根据年龄段定制保险

　　一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，宝宝也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为宝宝买保险，那么，可心说保（微信kexinbao365）建议，对于不同年龄阶段的宝宝，其投保的重点和投保的多少也就有所不同，您需要注意，大体可划分为这么几个阶段。

　　1、0-6岁：这个年龄段最容易生病以及发生小意外，给宝宝准备一份医疗保险是非常必要的。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，万一宝宝生病了，高额医疗费用将成为家庭的沉重负担，因此可以选择健康险分担宝宝的医疗费支出。

　　2、7-12岁：这个阶段的宝宝应该以教育基金、医疗保障为主。由于年龄偏大，购买儿童保险相对保费较贵，投保时可以选择具有现金返还功能的保险。

　　3、12岁以后：培养宝宝的理财习惯。一方面，可以选择现金返还类的寿险，解决教育基金的问题；另一方面，也可选择储蓄养老类的保险，提前投资宝宝的未来。如果您还是不知道如何给宝宝投保，现在可以添加可心说保微信kexin365单独咨询。

　　第三个原则：投保品种不是越多越好，要量力而行！

　　现在保险公司为儿童设计的保险产品有很多，主要有重大疾病保险、医疗保险、教育储备金保险和意外伤害保险等几种。家长为宝宝购买保险应“量力而为”，最好按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序购买。经济实力有限的家庭可以只为宝宝投保医疗保险或意外伤害保险，而经济实力较强的家庭还可以为宝宝购买教育储备金保险。

　　另外，为防范道德风险，保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额，而且儿童保险不能重复投保，因此少儿保险的身故保障达到了5万元或10万元即可。

　　第四个原则：挑选有“豁免条款”的产品

　　可心说保建议，家长在给宝宝购买儿童保险最好挑选有豁免条款的产品，因为儿童保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。有的公司规定，投保人因意外或者疾病导致身故或者全残均可以豁免；有的公司则规定，只有投保人身故才能豁免；还有的公司规定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全残不在豁免范围之内。因此投保儿童保险时应问清楚豁免条款的豁免范围。

　　接下来，给宝宝买保险时，还有三点注意事项：

　　1.不要相信高额返利

　　根据国家保监会相关规定，一般情况下，保单预定利率不得超过年复利的2.5%（复利就是上一年的利息计入下一年的本金）。也就是说，保险利率不会比银行利率高。所以如果有人向你推销回报率超高的“保险”，那么一定要担心是否遇上非法集资，甚至以保险为名义的诈骗。天上不会掉馅饼正好砸到你头上，别因为一时贪心，浪费钱财。

　　2.货比三家、坚持主见、详读条款

　　在你确定想要购买保险的大致类别之后，就可以分别向不同保险公司咨询相应的细则。看起来很相似的保险产品，其保障范围、免赔额度（多少金额以下是不赔的）、索赔过程等都有差别，确定购买意向前要将这些条款仔细对比。通常保险公司的网站上都有这些内容可参考，你也可以向销售人员咨询，相信他们会非常乐意了解你的购买需求。

　　有些销售人员本身只了解皮毛，或者故意选择性回避一些问题，一味向你灌输某些保险产品的好处，强调分红政策等左右你的选择。遇到这样的推销时，不要被诱导，坚持自己做足功课的研究结果。可以将自己的疑问先写下来，有针对性地和销售人员讨论，多比较才不容易受到推销策略的影响。

　　确认购买时，销售人员会拿着很厚的合同给你签署，要仔仔细细详读这些条款，特别是免责条款、特别约定等，不要着急签名。

　　3.购买是保障的开始

　　缴费并不是购买保险的结束，而仅仅是开始。别忘了按时交纳保费；别忘了将保险的有效期限、保障项目和重要的赔付条款等写成标签，和保险合同一起妥善保存，以便需要请求赔付时取用；别忘了在保险到期之后，及时做相应的补充，以免在空窗期出现问题而措手不及。

　　给宝宝买保险非常重要，但买什么，怎么买，保多少，是个需要仔细研究的问题，如果有任何保险方面的问题，都可以咨询可心说保（V信：kexinbao365），可心说保传递正确保险理念，做你身边最懂保险的人。