2018这样花钱，少奋斗十年，你知道吗？

胖囧囧

　　忘记在哪里看到了一组数据，说现在的年轻人大多数都是在靠信用卡和蚂蚁花呗养活，每个月拆东墙补西墙，不然就花呗分期，慢慢积累，负数越来越大，最后无法承受。可能有些小年轻会觉得我是在危言耸听，自己花呗信用卡欠的那点钱，还不至于到无法承受的地步。能这么想，确实也还没到，大多数人都是这样麻痹自己的，但是你还在这条路上，并且是呈越走越远的趋势,到达你无法承受的临界点就只是时间的问题了。
　　
　　我们公司有个叫沙漠的姑娘，来公司之前对理财一窍不通，信用卡欠了20000多块，刚来的时候她整个人都非常焦虑，两年前，因为过年想给父母做个体检，于是在信用卡刷了几大千，没想到次月没还上，就顺手办了分期，从此陷入了拆东墙补西墙的恶性循环。
　　
　　那时工资还很低的沙漠，只能在5张信用卡之间倒来倒去，还得用高息进行循环分期，面对越还越无力的账单，她感觉自己的生活糟如乱麻。“其实，我也很努力在还钱呀，每次一发工资，就全还信用卡，然后又用信用卡过生活，我都2年没买新衣服了……”沙漠满脸委屈叹了口气。
　　
　　
　　
　　心疼她财务状况一团糟之余，我问她：“你知道你每张信用卡现在欠款多少吗？利率有多高？你统计过自己每月的开销吗？”，她一下子就被问住了，迷茫地摇了摇头。
　　
　　接下来，我给了她2张白纸。
　　
　　第1张：梳理现有收入和欠款
　　
　　目前欠款总计：xxxx元
　　
　　房租，月付，每月xxx元
　　
　　花呗，总欠款：xxxx元，3个月内还请（允许自己再分期1次）
　　
　　信用卡，总欠款：xxxx元，分在5张卡，分别金额xxx元，5个月内还清。
　　
　　梳理完财务状况之后，我接着让她把收入和欠款分摊到每个月，合理的规划还款计划。
　　
　　第2张：给自己设立三个账户
　　
　　（1）应急账户--安心第一步
　　
　　首先是应急账户。准备3个月左右的日常生活费（可以先把一个月的工资放在这），3个月内预计会用到的钱也应该纳入应急账户管理。这个部分，方便支取、安全低风险是应急准备金最重要的特征，收益是次要的。所以余额宝是个不错的选择。
　　
　　（2）保值账户--目标稳稳实现
　　
　　保值账户一般用作稳健投资，追求稳稳的幸福。学会稳健投资，不仅能让你开始享受钱生钱的乐趣，而且以后还能帮助你稳稳地实现类似买房、买车、子女教育等目标。
　　
　　沙漠在表格上做好标注：第6个月开始，每个月从500元开始储蓄。
　　
　　（3）增值账户--奔向财富自由
　　
　　而增值账户则可以进行一些投资，追求更高的投资收益，比如巨石财富GGtrade，门槛低、成本低，可以从零开始做简单的投资。依靠这个账户，慢慢去实现财务自由。
　　
　　沙漠想了想，这两个账户很重要，目前她在欠款过多的情况下，还是先以还款为首要任务，定个小目标，在第6个月，开始往保值账户存入xxx元。在还清欠款后3个月，启动增值账户。
　　
　　
　　
　　理完所有的数据和表格，沙漠露出少见的笑脸。当沙漠清楚的知道自己的财务规划，并严格执行时，她的生活状况就好转多了。每个月留出正常的生活开销，其它金额全部都还款，每还一笔，就填一格颜色作为标记，反复核对，不断更正。
　　
　　上个星期，我看她又给自己画了张新表，我打趣的问她：现在怎么样呀，是不是已经成”小富婆啦”？
　　
　　“哈哈，小富婆还没有啦，不过这一年，我在还款的同时，用学到的理财知识实践投资；今年5月份，我就已经还清了所有欠款，虽然工资不高，但加上在巨石财富ggtrade做小投资赚的欠，现在我已经存了快三万块钱了，虽然不多，但是看着自己的资产从负数慢慢变成正数，这个感觉真的不要太赞。”
　　
　　我知道，对理财这件事，沙漠已经有了一定的心得。现在的沙漠，不仅在朝着自己的下一个财富目标前进，而且在这个过程中懂得了如何聪明消费，把该花的钱花在更有价值的地方，将自己生活的方方面面打理地井井有条，财务与生活品质都在不断提高。
　　
　　其实理财，就是在理生活！