智能投顾在国内发展的现状

相濡以沫

　　近年来，智能投顾成了风靡华尔街的创新性金融科技之一，国内智能投顾起步虽晚，但发展迅速，许多券商、银行和互联网科技公司已经开始进入金融科技领域，在市场上推出了各类智能投顾产品。

　　2016年被称为国内的“智能投顾元年”，各种各类的智能投资工具应运而生。同年6月，品钛在国内率先推出了基于人民币资产的智能投顾引擎“璇玑”；10月，华泰证券以7.68 亿美元并购美国资产管理软件生产商AssetMark；12月，招商银行推出“摩羯智投”，传统金融机构纷纷布局智能投顾方向。

　　就以金融科技整体解决方案提供商品钛为例，基于人工智能、大数据、区块链等技术，通过为众多中小型商业与金融机构提供涵盖消费场景分期、个人信贷、小微企业信贷、财富管理、保险经纪等多个领域的解决方案，助力商业与金融机构实现智能化转型。

　　品钛打造的智能财富管理引擎“璇玑 ”，是我目前体验过比较好的智能投顾产品，无论是高端简洁的界面还是容易上手的操作步骤，在同类产品中，都算是比较优秀的。而且，璇玑智投依据投资目标、风险承受能力等因素，为投资人精选最多13类低相关度资产进行全球化资产配置，让你足不出户，实现全球投资，从这一点上来看，璇玑的智能投顾服务可以说是相当不错了。

　　国内智能投顾的发展虽然跟随美国，但由于用户特征、金融市场发展程度、税收体制以及监管差异等因素，也存在一定程度的区别。从参与主体和进入时间的角度来看，国内的智能投顾公司可以分为科技创新公司、互联网公司和传统金融机构等。

　　不过，由于开发智能投顾产品的人力与技术成本巨大，中小金融机构难以发展智能投顾，而品钛的“璇玑”智能投顾引擎，可以助力金融机构快速上线一款面向终端用户的智能投顾产品，其不久前与江西银行开始的智能投顾合作，帮助其开发智能投顾产品，就是一个典型案例。

　　结合国内的市场情况来看，我国金融行业必将进行智能化转型，智能投顾行业将不断发展，对于传统金融机构而言，通过与第三方智能投顾平台合作，快速落地针对终端用户的理财业务，是阶段性实现双方利益最大化的有效路径。