体面养老三百万起，普通人怎么破？

无量寿经

最近网上又一则关于养老的新闻，着实让普通吃瓜群众扎心了。。。

前阵子，网传哈尔滨推迟发放养老金，大家都惊了一下。为啥？黑龙江近年屡屡传出养老金危机。近几年来，已经有好几个大省养老金入不敷出了。

当我们老去以后，还指望得上养老金吗？明显的，我们这一代养老比父辈们更艰难。人口老龄化更多，新生人口更少。人生最大的悲哀是，人还活着，钱没了。我们该如何应对养老问题?

养老需要多少钱？最近，某知名金融研究机构发布了2018《中国养老前景调查报告》，报告里，各调查对象们认为，每人至少需要有182万人民币的养老现金储蓄。年轻一代的目标储蓄更略低一些，认为需要163万元才能过上舒适的退休生活。

如果你现在30岁，当前每月生活费4000元。60岁退休，退休后再活20年。以每年物价上涨4％来算，退休后我们需要的生活费应该是这样：

60岁时，夫妻二人每月生活费=4000*(1+4%)^30=12973元。

退休后再生活20年的费用总和=12973*12* (1+4%)^20=482万元。


● 由于年事已高，或多或少会面临一些疾病，因此医疗方面的支出可能会增加，这笔钱我们按夫妻二人每年每人1万计算。从60岁-80岁这20年共计：1万*2*20=40万

两个人共计：482万+40万=522万元，人均需要261万，这仅仅是满足最基本的生存需求，算是乞丐版养老。

● 如果你想要活得更舒服点，比如吃得更精致一些，穿衣质量更好一点，化妆品，人情往来，旅旅游，生活质量不比退休前下降。这些金额也和每月生活费差不多了（以当前每月两人4000元来计算：1年近5万元，不算多吧）。

按照30年后物价，两人每年这些支出需要10万余元，20年需要200万元，人均100万元！

算起来，这类正常一点的退休生活，一个人需要361万才够！

30年后，今天80末90初的社会中坚力量，需要361万才能体面养老。对于社会上层人士，这笔钱可能不算什么，卖掉大城市诸多房产中的一套足矣安享晚年。但对于没有人脉背景依托，任何事情都要靠自己双手去打拼的普通人来说，攒钱并不容易。


也许现在考虑30年后的事情有些太早，但未雨绸缪多多想方设法提升自己经济水平总是没错的。

普通人没有资本运作的能力，就应该在工作之余学会开源节流，尽量把钱用在刀刃上，赚钱来之不易，可以多了解除了传统理财以外的多元化新兴理财方式，比方互联网+时代为人们所热议的外汇理财方式，以钱生钱，在存钱不乱花钱的基础上，努力学习经验与技术，争取通过外汇市场成功交易，实现个人财富的升值。

当下，外汇理财，属于比较靠谱的一种新型理财方式。


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