P2P网贷逐步回暖，恒泰金服教你判断真实资产端

老家在银行

据第三方数据显示，目前还有2188家P2P网贷机构，整治以来共退出机构2488家，累积风险逐渐释放。
P2P网贷行业经过两年多的专项整治，取得了一定的积极成效。作为重点领域之一，应该始终坚持信息中介本质、防范化解金融风险、保护投资人合法权益三个基本原则，有序化解存量业务风险，依法打击和取缔违法机构。据第三方数据显示，目前还有2188家P2P网贷机构，整治以来共退出机构2488家，累积风险逐渐释放。
自8月以来，P2P网贷行业的雷潮有所停缓，平台也逐渐回暖。但是之前持续时间长、涉及范围广的雷潮还是给投资人的心理造成了一定程度上的恐慌，现在问题来了：如何挑选真正合规靠谱的平台？
在挑选平台的时候，小恒觉得，我们不仅要看背景、看高管，看合规......更重要的还是要看资产方！
一方面，资产业务是平台盈利和投资人收益的核心，平台能否长远健康发展很大程度上取决于它；
另一方面，深刻分析平台资产业务，有时候能帮助我们排除大部分风险，比如自融、庞氏骗局。
但是，资产方却是投资人很容易忽略的一点，所以今天，教大家如何去判断P2P网贷平台的资产合规？

01如何判断企业贷资产的真实性企业贷资产， 最重要的是看标的是否真实。
企业贷发假标的套路，一般都是通过空壳公司来借款，这类假标并不难查。通过企查查、百度搜索、招聘网站、朋友打听等多种渠道，就能核查是不是真实经营的企业，企业目前经营状况如何？
查企业贷自融的方法也类似，从借款标的企业信息里，查出真正的借款主体。再通过工商信息，查借款企业跟担保机构、网贷平台是否有关联。如果有的话，在一定程度上涉嫌自融。
话说回来，最大的问题不在于大家查不到自融和假标，而是我们明知平台可能涉嫌自融，却相信平台的背景实力去投资，比如前几年出事的绿能宝。2如何判断车贷的资产真实性
对于车贷而言，借款人信息、抵押车辆、行驶证、钥匙这些都不一样，要做到每个标的造假都能做到滴水不漏，比较难。所以判断车贷资产真实性，有下面几个方面：
1车辆照片披露
对于车贷这种有实物作为资产标，有底气的平台会将车辆照片，重要证件进行披露。我们可以重点看：车主是否车的持有者，是否有人车合影，再与身份证、驾照的照片核对，确定是否是假标。
然后我们需要注意，查看照片及相关证件照片是否是原件，有没有经过P图的痕迹。如果照片有明显P图痕迹，标的的可信度就要打折扣了。
2借款人的信息
在借款人信息披露方面，除了车辆相关照片，我们还可以参考借款人信息情况，以及对于车辆抵押的价值，还可以重点关注车辆的抵押率。
如果一个借款人的车辆有重复抵押，而且抵押率特别高，就说明该借款人的资产净值堪忧，投资者就要小心了。
3登记栏信息披露
如果车贷平台的抵押标是真实的，平台一般就会放出该标的的抵押登记信息。通常能在登记信息中，见到作为抵押见证人的车贷平台公司的全称和公司章。
敢披露这些信息，就足以说明平台的底气。反之，没有披露抵押登记信息的，虽不能完全确定就是假标，但至少从某种程度上反映了平台的内虚。

如何判断消费贷资产真实性
消费金融资产相对车贷较难验证资产真实性，还是有一定的难度，因为太小额分散，所以平台多为集合标。
集合标匹配的底层债权，借款人信息披露仅做到：姓名、地域、工作信息、借款用途的披露。信息量太少，比较难证伪。
对于消费贷资产，因为正面难以查询，但是有一个方法，就是自己去平台借款端借一笔小钱，如果能借到手，平台业务真实性就有保证。这个过程中，还能亲自体验下平台资产端的风控流程和实力。
以上三点，就是教给大家如何判断一个平台的资产是否靠谱。除了辨别真伪。更重要的一点，就是我们要如何判断资产质量是否优质？下面给大家做几点提示：

企业贷
一方面，经济下行，红岭创投用实例证明了企业贷大额标的高坏账率。所以投企业贷平台，安全与否在于平台的暗兜底能力。
另一方面，监管限额，企业贷业务也难做。别看平台发出来的标的，都合规的在100万限额要求内。实际上，它们多数是对借款大额标进行了拆分。已经暴雷的银豆网，就是这么操作的。
车贷
优势在于：借款额度小额分散，有抵押实体作为坏账兜底的保障。风险在于：车贷行业竞争激烈，借款利率的降低、平台利差空间小；加上监管打黑，贷后催收难度加大，加剧车贷平台风险。
对于车贷行业的一二线平台来说，因为有体量和资源优势，目前基本上问题不大。对于那些资金成本较高的二线以下平台，日子都不会太好过。
消费贷
高利率的消费金融，可以覆盖高坏账率，而且资产开发门槛不高，所以各个P2P平台都对消费金融情有独钟。
但是，对于消费贷的平台，除非P2P平台在资产端上早早就布局了，借款人获客和风控体系都比较完善。不然跟其他同类型平台相比优势并不大，风险相对高一些。
相信大家看了之后，对于如何辨别平台的资产端也有一定的了解，希望大家在日后投资的时候，不要忽略资产端这一块，因为本金才是最重要的