小鸽理财：房信贷或成网贷资产角逐的下一个风口

不渡众生

　　进入九月，网贷行业的严冬逐步呈现转暖之势。复盘网贷一系列的风险事件，不难发现：问题平台大都存在虚构假标、设立资金池等不合规问题，而真正发展稳健的平台在资产筛选、风险管控、运营管理等方面都将合规放置首位。
　　在网贷行业发展的下半场，知名平台标签的光环已经不再，投资P2P的逻辑已经从看“平台”转向看“标的”。所谓“看标的”，指的是看网贷平台背后资产的质量和稳定获取优质资产的能力。拥有优质资产的网贷平台才能真正走得远，才能有效保障出借人的安全。
　　以深圳互金平台小鸽理财为例，在刚过去的行业严冬中，平台运营良好且表现突出，目前业务成交量已突破5亿。据了解，小鸽理财80%的业务都来自于房信贷，优质的底层资产保证了平台的合规发展和业务的稳健增长。
　　
　　所谓“房信贷”，指的是以借款人名下登记的房产作为主要审核授信参考，理财平台综合评估借款人征信情况、工作收入情况及名下房产情况后，给予其一定授信额度并在平台发布借款的项目。房信贷是纯信用无抵押的贷款，额度和成功率有保障，不用抵押，下款时间较快。房信贷，或成为网贷资产角逐的下一个风口！
　　一，场景符合市场逻辑
　　互联网金融行业脱胎于传统金融业，并与之互补共生。对于大企业和财富集中客户的标准化金融产品和服务需求，以银行为代表的传统金融有一定的竞争优势。对于低净值客户的非标准化金融产品和服务需求，互联网金融会占据更大的市场份额。这两者相结合，真正健康的金融业态才得以形成，也正与国家监管指导意见高度统一。
　　基于市场容量、风险系数的评判，小鸽理财将资产端的业务定位在传统金融服务无法覆盖的一线和强二线城市有房的人或企业，产品定位在风险分散的房信贷。还款来源有保障，平台历史兑付率始终保持100%。
　　二，风控标准化成熟
　　风控，是网贷平台生存的护盾。目前国内的征信环境不健全，风险管控模型较为欠缺。一则缺乏完备的征信基础设施，央行征信不开放，更没有有效的模型可供使用。二则信用环境差，民众普遍缺乏金融教育和信用记录，要做到风险可控，线下业务的推进仍然是关键环节。
　　房信贷模式在P2P领域发展较早，业务模式相对成熟，风控标准化较高，是监管收紧后平台合规的首选。房信贷的目标客户是城市中有房的客群，顾客画像清晰。房产是个人、企业资产的重要组成部分，链接着户籍、公积金等社会关系，有房客群的征信更容易捕捉，评估结果也较准确。以房借贷的金融产品发展较为成熟，网贷平台的房信贷业务多参考甚至用的就是银行标准，以保借贷业务的万无一失。
　　小鸽理财引入经严格审核的第三方机构（业务0坏账）提供的房产担保的投资标的，采取二次风控模式，即业务推介合作机构做一次风控，小鸽理财在此基础上复核并做二次风控。
　　目前，平台所有到期标的全部如期兑付，投资人本金收益完好无损。
　　三，贷后有保障
　　房信贷风控系统成熟，坚持贷前信用先行，将贷后风险降为零。此外，房产不同于普通消费品，其性质决定了价格高、流动性差，且具有广阔的融资市场。一旦发生风险，房子作为担保物便能很好的弥补投资人的损失。
　　小鸽理财在此基础上又加了一重“保险锁”，第三方机构及其股东承诺由其承担代偿责任，所有相关标的均提供双重保障，保证投资人无后顾之忧。
　　小鸽理财始终秉持金融服务的敬畏心，致力于帮助有还款能力的人群解决资金流动性的问题。坚持深耕房信贷领域，以重点城市房产作为其底层资产，严把风控关，从根本上保护投资人的利益。
　　在网贷行业发展的下半场，小鸽理财的发展优势日益凸显。随着网贷监管政策的陆续完善，小鸽理财等合规平台正迎来发展新阶段，房信贷领域定将迸发出更加强大的发展活力！