川商小贷告诉你，为什么你的信用记录差？

成悲

　　　　信用时代，个人征信很重要，而征信报告是评判个人征信的重要标准。　　在日常，对征信报告产生影响的形式有很多种，下面是征信报告主要影响源：　　1.“睡眠卡”未及时处理　　有些人，在好奇和多方诱惑之下办理了信用卡，但是办理下来又不使用。时间久了，这张卡便沦为了“睡眠卡”。　　通常来说，信用卡都是有年费的，一般银行免年费是有条件的(一年刷5-6次免年费)，如果未达标，年费一般会直接从信用卡额度中扣除。　　还有一种常见情况，部分白金卡即使不激活也是硬性收取年费的，所以不管申请的是什么种类、什么级别的卡，一定要问清楚年费的问题！如果因为年费而影响个人信用记录，就太不值了！
　　如果你的信用卡成了一张“睡眠卡”，没有按照规定缴纳年费，那么你就会因为信用卡未缴年费而产生信用逾期，这种情况依然会被记录在个人征信报告中，征信也就产生“污点”了，所以，千万不要小瞧“睡眠卡”，它也会对征信产生影响。　　 　　2.逾期“连三累六”　　目前，各平台在受理个人贷款业务的时候往往都会根据申请人的信用情况来判定是否放贷，而默认的底线一般是信用逾期：连三累六。　　所谓的“连三累六”就是指借款人连续三个月或累计六次逾期还款。但无论是“连三”还是“累六”都很严重，如果你的征信上出现了这两种情况，那么你就会被列入“问题”客户，进入“黑名单”，以后的贷款之路将会异常艰难。　　在这里，强调一下，“连三累六”很严重，但这其中“连三”的严重性更甚于“累六”。如果你连续三个月逾期还款，那么银行会基本判定你具有“恶意”欠款，在审核贷款时就会对你特别的严格、慎重，会要求你提供之前的还款流水账单、了解逾期还款的细节等等，而且你面临的结果也十分凄惨，不是直接被拒，就是利息高的吓人，再就是额度低的可怜。所以，无论如果你也不要“连三累六”！　　 　　3.助学贷款拖欠不还　　助学贷款本是国家为了加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施，对于家庭条件贫困的学生来说是一件获得资金来源的最佳方式，借款学生不需要办理贷款担保或抵押，在校期间无需支付借款利息，只需每月按时归还本金即可，这对于借款人来说已经是得到了国家最大程度的扶持与优惠了。 　　但如果借款人毕业了或者工作后出现拖欠不还或违约的情况，这必然会影响到个人的信用报告，而且个人如果是恶意拖欠贷款，那么以后肯定与住房贷款、汽车贷款等无缘了，严重违约的还要承担法律责任！
　　另外，需要注意的是，学生在校期间利息由国家全额补贴，但如果你毕业后仍未还清贷款，那么利息可是要自行支付的。如果你因为不了解助学贷款政策而忽视了这个问题，最终导致逾期现象的发生，那就得不偿失了。

　　4.有“呆账”记录　　很多小伙伴认为信用卡和贷款是两回事，各有各的规矩，各有各的门道，但其实它们有很多的相似之处。而在这其中，信用卡呆账问题更为严重！　　呆账是银行认为已经催收无效了，所以不再进行催收，不过这并不是一件好事儿。相反，如果出现了呆账不及时处理，那么以后基本上也与贷款无缘了！因为呆账会一直保留在你个人征信报告中，只要不还钱，呆账就会一直显示。所以，碰什么都不要碰呆账！　　 　　5.身份证被冒用产生信用卡欠费记录　　现实中存在以下情况：身份证借予他人办理贷款，出现逾期，即由借出身份证的主体承担责任；房地产开发商利用员工身份证件，以个人按揭贷款的名义批量在银行申请贷款，用于公司的周转资金，当公司难以做到逐月按时还款时，大量的逾期被记在员工名下。出现类似情况，一定要先通知借款机构，然后通过法律保护自己的权益。

　　6.水、电、燃气费等未按时交款　　个人信用报告不仅记录信贷记录，也会包括近五年的公共记录，包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、电信欠费记录等等。　　也就是说，如果有欠水费、欠电费、欠燃气费、欠物业费、欠电话费等情况，目前已经在很多地区被上报央行的征信中心。这些细微的小事都有可能会影响个人信用。　　不少人对于交水、电、通话费这种事很不重视，认为欠了钱最终交上不就行了？又不是不交，但实际上拖延行为却会对征信产生影响。这些看似不起眼的小费累积起来，长期拖欠不还，是会被上报从而出现在个人征信报告里的。　　 　　7.利率上调，月供未变　　在贷款时还有一种情况，如果不小心忽视了，那么会对个人征信产生影响，那就是贷款利率上调了，但依然按照之前的月供缴纳费用，那么这种情况所导致的逾期行为也会被记录在案。所以，在还款时你一定要及时了解相关政策的变化，并根据政策的调整去归还余下的贷款，以免出现逾期，抹黑了自己的征信报告。　　 　　8.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款　　如果身边的朋友或者家人在申请担保贷款时，邀请你作为担保人，那么你可不要一拍脑袋，不假思索，不计后果，盲目地做担保人，你一定要想清楚后再做决定。　　因为担保信息是会体现在个人征信报告的信贷交易信息明细中的，如果你的朋友或家人无力偿还贷款，或者恶意欠款，作为担保人的你会被连带问责，对于你来说也相当于增加了一个信用污点。所以，为他人担保千万要慎重，不要以为只是签个名而已。在担保前一定要想清楚其中的利害关系，以免日后出现纠纷！