这个千亿级平台，我投了一百块！

天人合三

　　互联网金融正激浊扬清，投资人也可以利用各种渠道去丰富自己的专业知识，提高自己的财商能力，在趋避风险的基础上使投资回报最大化。


　　根据银监会发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作，6月底之前全部完成。


　　目前，备案延期已然成为事实。央行有关负责人也表示，监管部门正在推动统一的备案标准出台。不过，对于平台而言，“坚守合规”时刻也不能放松。无论备案延期与否，自觉良性发展任重而道远。


　　为了解网贷备案进度，互联网金融新闻中心透视多家行业优质平台的重点整改工作与监管部门的进度，盘点行业现状，提供参考标准。


　　备案延期，合规不延时


　　过去的几年，以互联网金融为代表的金融创新，迎来了互联网新贵，传统金融机构、科技巨头也在这场变革中先后涌入，成为服务市场的基石。在监管趋严的大背景下，网贷行业优胜劣汰的速度在持续加快。2018年，监管部门酝酿的合规大考再度延期。


　　进入5月，部分地区对网贷备案有了新的进展，厦门金融办公布了不予验收备案的第一批网贷机构名单；济南市互联网金融协会指出10家网贷机构已做好验收准备，拟申请备案；大连对已设立和新设立网贷机构备案流程做出了具体规定，并已有14家网贷平台纳入此次备案中。


　　而在6月14日，银保监会普惠金融部主任李均锋在第十届陆家嘴论坛上谈及网贷备案问题时表示，“我们继续进一步做工作，年内还不行，还得继续加把力。”至此，原本定于2018年6月底前完成的P2P网络借贷备案工作已确认延期。


　　日前，中国人民大学法学院副院长、金融科技中心主任杨东也称，“经过我们行业的整治，特别是经过国-务-院互金整治办公室的整治，我们取得了很好的成绩，大量的劣币不好的平台被清出，剩下的还有许多的良币，按照监管要求在做信息中介的平台还是很多，个人认为这些好的平台该备案应该通过，不好的平台让他符合条件后在通过备案。”


　　实际上，伴随存管、信披、去刚兑等落地，平台按此不遗余力进行整改。在这个过程中，备案成为了一些平台的“试金石”，在互联网金融整改的大环境下，那些合规性存疑、风控能力差的平台必然将加速退出，而对于合规优质的平台，也将获得更多的发展空间。


　　尽管备案已经延期，但平台对自身的合规整改并不延时，未来网贷行业还将如何走？业内共识是，拥抱监管、积极合规是网贷平台当下第一要务。坚持普惠金融初心，踏实做事、为用户着想的平台依然未来可期。


　　就当下的互联网金融而言，新老玩家竞相角逐，一些不成熟的平台在洗礼中被淘汰；同样的，成熟稳定的代表者也在夯实基础，稳扎稳打，提供强有力的金融服务。过去一年以来，互联网金融蜕变路线初现，行业规则初立，网贷“1+3”监管框架初成，Regtech（监管科技）引发注目，行业自律渐成体系。


　　激浊扬清，永远在路上


　　北京市互联网金融行业协会秘书长郭大刚曾公开表示，备案完成后，整个网贷行业将面临更大的竞争压力。行业合规后，业务领先的平台将持续优化业务、扩大市场，在资产、资金、人力资源、投资强度、组织管理、科技能力等方面也更具竞争力。


　　实际上，包括华夏信财、陆金所（陆金服）、人人贷与微贷网等在内的多家平台，都对平台自身所存在的问题作出了调整，努力迈向合规。作为金融创新的标杆，互联网金融等新生业态也在规范发展，激浊扬清，备案工作也在持续进行中。


　　其中，陆金所在1月29日晚间对外发布公告称，调整“稳盈-e享计划”（下简称e享）期望年化利率范围和额度系数。而上海的整改验收细则中规定，不得“开展可以调整原始收益率的债权转让业务”，陆金所此举正是为了让旗下陆金服更趋向合规。微贷网则在2018年1月12日取消风险保障金，停止计提新增风险备付金，并在近期针对利息管理费信息呈现与出借页面的预期利息精度等进行优化。


　　作为积极恪守监管细则，遵循合规运营理念的网贷平台之一，目前华夏信财备案所需各项材料也在有条不紊的准备中。当前，对于网贷机构而言备案需要五张“船票”，分别是银行存管、信息披露、专项法律意见书、专项法律意见书与等保三级回执。


　　据了解，华夏信财早在2017年4月就与平安银行正式签订资金存管合作协议，为此特别成立了银行资金存管项目组，投入了近百人的力量，进行多方面的存管准备工作，包括技术评估、系统改造、业务梳理以及产品更加合规化的设计，并在去年8月份正式上线。


　　与此同时，华夏信财还引入毕马威来为公司出具专项审计报告，目前，毕马威已出具华夏信财2017年度审计报告。华夏信财从去年10月份拿到“整改通知书”至今，已根据上海网贷168条细则，基本完成内部整改动作。此外，2018年3月，华夏信财正式收到由上海市公安局批核的“网络借贷中介机构信息安全等级保护审核回执”。


　　从严选择，发展有轨迹


　　当前，即便是备案验收延期，平台也不能放松警惕。广州互联网金融协会会长方颂在接受媒体采访时表示，“在网贷备案延期确定以后，目前各地网贷平台都只能按照此前下发的验收指引进行整改，而对于已经完成整改的平台来说，需要做的工作就是保持合规的经营，等待新的监管要求下发。”


　　“网贷备案延期应该是监管层结合目前行业实际情况深思熟虑作出的决定”，网贷天眼合伙人、副总裁李光耀认为，相关的政策规定与行业实际情况有所差别，整个行业的风险性依然十分明显，通过备案延期，能够更好的逼迫平台把风险释放出来，利于行业的发展。


　　华夏信财有关负责人认为，随着监管政策的不断落实，网贷合规化路径已渐渐清晰。究竟如何在合规征程的“最后一公里”实现抢跑或领先，是所有网贷机构都需要好好思考的问题。作为网贷合规发展的主力军，华夏信财始终秉承合规发展的运营理念，根据监管规定严于律己。


　　整体来看，随着监管持续深入，网贷行业粗放发展已经成为过去，合规和良性发展是未来的必然趋势。对于网贷平台来说，如今合规工作的开展有了可考究的细节，当下要做的还是积极拥抱监管努力合规。


　　对投资人而言，投资是一项充满“技术含量”的“艺术活儿”。在行业规范调整期，已经明确的政策红线可以帮其甄选优质平台，投资人也可以利用各种渠道去丰富自己的专业知识，提高自己的财商能力，在趋避风险的基础上使投资回报最大化。


　　在分析人士看来，未来行业或只存活800家平台，优质合规平台能够在整改风暴中积极转舵，朝着合规方向航行，也是引导网贷行业轨迹向光明进发。