当区块链用于小额跨境汇款：手续费降低80%

这世界属于我

Melissa来中国香港地区做菲佣已经四年了。如今香港的光景没有以前好了。工资涨幅不多，每个人都在节省着开销。Melissa过的倒也安稳。令她最发愁的，是每个月往家里寄钱。5500港元的工资，她要寄3500港元回家，而给传统汇款公司的费用，就要350港元。在Melissa看来，这是一笔不小的开销。  请关注直面质疑，支付宝隐私保护实力证明自己http://www.ah.chinanews.com/news/2018/0402/108433.shtml
　　与中国大陆不同，香港以及国外，做外汇生意只需要申请牌照即可。因此，香港街头有很多换汇的私人公司。通常来讲，换汇公司找到自己在菲律宾的合作伙伴，对方再向收款方进行拨款。这之中，会对客户收取至少10%的手续费。
　　按照世界银行在2016年初发布的报告，2015年全球小额汇款总量在6000亿美元，费用在10%，也就是大概有600多亿美元的手续费，而这个领域，便是区块链想解决的事情。
　　技术解决汇款贵问题
　　在大量输入与输出劳动力的国家，Melissa不是个例。OKLink便想到用区块链解决国际间的小额跨境换汇的问题。
　　“区块链最大的特点是解决交易中不信任的问题。而这在国际间小额跨境汇款的操作中表现的非常明显，因为这涉及到几个国家、几个银行的信任问题。”OKLink产品副总裁郑荣尧表示。
　　从汇款公司以往的汇款流程来说，要找到印尼、菲律宾等国家的合作伙伴，将大额资金抵押在合作伙伴手里。当Melissa来汇款的时候，以港元兑美元、美元兑菲律宾比索的汇率换算，然后通知合作方从自己的抵押资金里拨款给Melissa的家里人。最后按照一定周期结算一次。
　　在传统的小额跨境汇款领域中，Melissa如果往菲律宾汇3000美元，至少要给汇款公司10%的手续费，像西联(Western
Union)这种老牌的汇款公司，其手续费甚至达到15%。而通过OKLink网络，可以将收款公司成本降低到0.5%，加上为汇款人提供汇款服务的汇款公司的成本，整个成本在1%~2%之间。
　　相应的，为了拉拢更多像Melissa这样的个人客户，汇款公司对个人的收费也大幅降低80%左右。“我们广泛在菲律宾、日本、韩国、印度乃至欧洲等20多个国家寻找了100多个合作伙伴，每个换汇公司只要和我们的网络对接就可以了。”郑荣尧表示。
　　在OKLink里，发行一种数字货币叫OKDollor，也就是数字美元，与美元是1:1挂钩。比如香港的合作伙伴要想支付结算，就要向托管基金里存入一定数额的美元，兑换成等额的OKDollor，如在于菲律宾发生交易，香港的汇款公司直接支付OKDollor。菲律宾那边收到OKDollor后就会把现金给到收款方，相当于代付。而他可以凭借OKDollor到信托账户里取美元。
　　“所有交易都在区块链上进行，因此监管人员和机构都可以实时查看交易情况和交易双方身份。你不需要信任对方，也不需要见面签合同，我们对所有的合作伙伴都做了KYC(实名认证)，用区块链体系去保证这个事情。”郑荣尧表示。
　　改变汇款体系并不是一件简单的事情，汇款公司为何愿意合作？
　　“因为原来你要跨国去谈合作，审查对方资产，还要压上比如500万美元的大额现金，而现在，只要几万美元的保证金就可以，而且可以对接网络上的任何汇款公司，不用自己去谈，省了很多成本和精力。”郑荣尧表示。
　　郑荣尧透露，因为在中国跨境汇款只能是银行来做，所以目前他们正在积极的与银行洽谈中。
　　“熟悉又陌生”的区块链技术
　　除了是比特币的底层技术之外，因为区块链可追踪、安全性等特点，它才能成为金融“好伙伴”。
　　相比银行的账本体系，区块链的数据是分布式存贮在多个节点上。区块链技术的三大特点可以保证安全性。第一，信息的不可篡改性；第二，区块链没有中心故障点；第三，区块链具有极强的安全性。
　　实际上，再好的技术也会面临黑客攻击。“区块链有个说法叫51%攻击。其实他采取的就是投票表决制判断这笔交易是真的还是假的，只要有51%的节点说是真的，它就算是假的那也是真的。如果你控制了整个网络51%的节点，你就可以随心所欲。但因为区块链提供的节点太多，不可能以一己之力占到51%投票权。”郑荣尧解释称。
　　当新技术推向市场的时候，接受度是一个考验。尤其是在金融这种壁垒高、又比较传统的行业里。
　　“其实，国外对于区块链的接受程度一样也没有那么高，我们在推广的时候，说是区块链，人家才懒得理我们，但是如果说，能够帮它节省成本、提高效率，人家还是愿意听一下怎么回事。”郑荣尧对记者表示。
　　郑荣尧表示，香港或者国外的创业公司对区块链感兴趣，接受程度高。“我们的合作就是他们拿牌照，然后用我们的网络，但是他们也在创业，业务量并不大。而对于传统公司，他们对我们理解的比较慢，比较谨慎。相同的东西他们可能要测试三个月才敢上我们的系统。”
　　在区块链已经成熟的应用于跨境汇款之后，下一步，它最有可能改变的是银行业。有观点认为，当区块链在金融业普及之后，甚至可能会颠覆传统金融行业。
　　对此，郑荣尧表示，颠覆是不至于的，区块链是帮助金融业节省效率的。比如银行间的清算和结算，现在都是用中央清算的体系，之后银行间用区块链的话，银行和银行间直接结算，减少了环节，用更快和更低廉的成本进行清算。
　　根据西班牙国际银行桑坦德银行的一份报告显示，到2020年如果全世界的银行内部都使用区块链技术的话，每年约省下200亿美元的成本。基于此，所以很多银行，特别是海外银行正在打算用区块链方法做改造。
　　“目前在国际上，做区块链商业应用比如Ripple、R3等这些区块链联盟，他们都服务大的银行机构。很多银行，比如我们的招商银行、平安银行也都加入了这些联盟，他们主要就是倾向用区块链做银行间的清算与结算。”郑荣尧表示。