央行支付：实名制、POS管理、个人账户分类制度

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结合当前支付行业发展存在的问题，作为国家支付体系的组织者、建设者和监督者，人民银行积极担当、守土尽责，以治理电信网络诈骗为契机，针对公安机关提供的电信网络诈骗资金交易特征，从支付结算开户、网银转账、ATM使用、POS刷卡、支付机构业务等各个环节进行梳理，系统性、有针对性地提出《通知》中20项切实可行的具体措施，其中主要措施已于2016年12月1日平稳实施。  请关注怎么提升支付宝的安全性？https://jingyan.baidu.com/article/75ab0bcb93e8e8d6874db25b.html
　　1.加强账户实名制，从源头上遏制买卖银行账户和支付账户行为
　　从账户数量控制着手，打压买卖账户的空间，要求同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类银行结算账户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。
　　同时严控开户环节，要求银行和支付机构拒绝异常开户申请，对开户之日起6个月以内无交易记录的账户暂停业务，对多人共用同一联系电话的情况进行排查等。
　　通过建立黑名单管理机制加大违规行为的惩戒力度，对公安机关认定的买卖账户以及假冒开户等单位和个人，限制其使用银行账户和支付账户，5年内暂停其已开立账户的非柜面业务，3年内不得新开立各类账户;对列入“严重违法失信企业”名单、注册地址或经营地址不存在的单位，银行和支付机构不得为其开立各类账户等。
　　2.强化转账管理，阻断电信网络诈骗资金转移主要通道
　　根据公安机关提供的线索，为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人通过ATM进行资金转账和赃款变现，除向本人同行账户转账外，要求个人通过ATM转账24小时后到账，在24小时内，个人可以要求撤销转账业务。这项措施被社会公众俗称“后悔药”，实施后立竿见影，许多受害人因此避免了资金损失。
　　同时，针对电信诈骗资金主要从网上银行等非柜面渠道转移的情况，为防止账户出现大额异常资金流动，要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数，对大额转账交易进行提醒，个人转账单日累计金额5万元以上的，还应当采用数字证书或者电子签名等。
　　此外，为既满足社会公众正常资金转账需求，又最大限度地保障资金安全，要求银行和支付机构为客户提供实时到账、普通到账、次日到账等多种选择。
　　3.保护个人支付安全，加强银行卡受理终端管理
　　针对POS机具被非法改装后侧录银行卡信息、违规移机使用等问题，人民银行加大POS机具的管理，禁止网上买卖POS、刷卡器等，并组织银行和支付机构对POS机具的实际使用地点进行逐一现场检查。同时，建立健全银行卡特约商户信息管理系统和黑名单，对存在重大违规行为、为电信网络诈骗转移赃款提供便利等情形的特约商户予以清退。
　　4.建立个人资金保护长效机制，全面推行个人账户分类管理制度
　　为有效保护个人银行账户及其资金安全，全面推行个人银行账户分类管理制度，建立以Ⅰ类户为主办账户、Ⅱ、Ⅲ类户为辅助账户的新型个人银行账户体系。Ⅱ、Ⅲ类户将更为重要，既可用于购买银行投资理财产品，又可作为个人的日常辅助使用账户。同时，人民银行还配套印发了《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发〔2016〕302号)，进一步明确Ⅱ类、Ⅲ类银行结算账户的开立和使用管理要求。
　　目前，上述措施的社会成效已初步显现。截至2016年12月11日，银行和支付机构撤销ATM电信诈骗转账320笔，为群众挽回资金损失346.56万元;堵截冒用他人身份证件开立账户7622人次;暂停严重违法失信企业账户18户;加强异常开户审查约27.75万家单位;拒绝不明人员组织开户、无法说明开户用途等异常开户申请7.93万人次;暂停多人共用同一电话号码且无法说明合理性的账户45.99万户、撤销304.41万户;各电商平台和信息发布平台下架POS机具3万余件等。
　　文：节选自《中国信用卡》