美团“借卡下线”玩闪付 II类户成地方银行获客新渠道？

这世界属于我

去年9月京东金融上线“白条闪付”，通过与银行合作推出II类银行卡账户，这一账户可以绑定在Apple Pay、Mi Pay、Huawei   请关注IOS设备上支付宝被盗刷是什么原理？https://www.zhihu.com/question/51413871
Pay等手机支付工具上。这样一来，京东白条即可实现线下闪付消费。
　　这种“借卡下线”模式作为典型的银行卡II类账户创新运用，受到了多方关注。去年12月，去哪儿也传出旗下信用支付产品“拿去花”要以同样的方式推向线下，但最后不知出于什么原因不了了之。
　　近日消息，美团联合江苏银行已推出了“美团闪付”产品。
　　开通实测
　　据移动支付网了解，在2017年6月2日到30日期间，针对南京、常州、苏州、无锡四个地区用户美团闪付将推出新用户立减优惠。不知是否出于这个原因考虑，只有将定位所在地改为上述4市，美团闪付入口才会出现在“我的钱包”中。


　　根据描述，美团闪付分别支持Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay绑定。使用下图支持设备均可开通美团闪付，小编使用测试设备为iPhone
6s Plus。




　　不同于京东金融，美团没有类似于“白条”的信用支付产品，因此美团闪付还必须依靠绑定一张银行卡用于支付。目前支持建设银行、工商银行、中国银行、招商银行、交通银行、光大银行、平安银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、江苏银行等11家银行储蓄卡、信用卡绑定。


　　开通完成后，即可添加至Apple Wallet，添加流程和其他卡片并无二异。
　　美团为何而“闪”
　　据了解，在“白条闪付”的支付环节过程中，当用户在线下场景发起闪付交易后，该笔交易由商户收单行通过中国银联，上送至该借记Ⅱ类账户的发卡行发起授权请求。同时该Ⅱ类账户的发卡行通过系统从京东白条账户的可用额度中进行实时扣款，完成支付。由始至终，这张虚拟卡中都是0储蓄的。在“白条闪付”模式中，京东白条将场景扩大至线下、上海银行提供账户获客、银联扩大了云闪付影响力，可以说参与各方均有所获。
　　但是在“美团闪付”支付过程中，最终扣款来自用户自行选定的银行卡。而银行卡一般都可以支持开通云闪付，通过Apple
Pay等方式直接实现线下闪付。这样看来，“美团闪付”这张虚拟卡是多此一举？美团在其中仅起“冠名”作用？


扣款来自绑定的中信银行储蓄卡
　　当然不是！去年美团全资收购钱袋宝，毫不保留对自身支付体系的渴望。但是半年过去，美团似乎没有太好的方式来吸引用户绑卡注册美团支付，与银行合作，提供II类账户注册入口，进而吸引用户进行银行卡绑定。


开通美团闪付前必须绑定银行卡、实名认证等
　　从二维码支付“二选一”上也能看出美团对自身支付体系建设有多认真，如下图所示，绑卡和不绑卡的用户，通过美团使用二维码支付时，是完全不一样的。


左图为绑卡用户，右图为非绑卡用户
　　江苏银行获客之道
　　另一方面，在“美团闪付”说不定江苏银行才是主动的玩家。考虑到开展首刷优惠的4个城市都在江苏地区，因此该活动很可能由江苏银行出资进行。作为一个地方性银行，用户体量不足，借助II类账户拓展用户不失为一个好选择。
　　在银联62活动期间，江苏银行推出相应的专属优惠，与银联62优惠活动可重叠使用，宣传效果事半功倍，何乐不为呢。