全国首例“花呗”套现案宣判，男子因非法经营罪获刑两年半

深海再深不及深

近日，备受各界的花呗套现案终于有了结果。28日，记者从重庆江北区人民检察院获悉，法院一审判决认定杜某某帮助他人利用花呗套现并从中收取手续费的行为系非法从事资金支付结算业务，构成非法经营罪，判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。该案也是全国首例利用花呗进行非法套现而入刑的案件。  关注微投资平台，有帮助！

        　　案情：

        　　通过花呗套现

        　　4天交易2500余笔

        　　1992年出生的杜某某是福建泉州人，经营网店，但生意不好。2015年7月，杜某某与同伙通过其淘宝店铺，采取虚假交易的方式，帮助他人从花呗套现，牟利的方式就是向套现者收取一定比例的手续费。手续费的提取比例会事先商量好，一般是套现金额的7%-10%，中介人员会拿走手续费中的大部分。套现者向杜某某的淘宝网上店铺申请退款后，杜某某便将扣除了手续费的金额通过支付宝转账给套现者。在整个交易过程中，没有任何真实的货物流通。

        　　经公安机关侦查，2015年11月10日至2015年11月13日期间，杜某某及其同伙利用多家网上店铺，在全国范围内串通多名淘宝用户虚构交易共计2500余笔，从花呗套现共计470余万元。

        　　在庭审中，杜某某表示：大部分的手续费都给了中介人员，我只得到几千元。我以为套现的是淘宝用户，我为他们提供帮助并不算犯罪。

        　　实质：

        　　花呗类似信用卡

        　　套现会扰乱金融秩序

        　　据悉，花呗是一款互联网在线消费金融产品，面向支付宝注册客户提供定向消费贷款服务。从功能上来说，花呗类似于一张虚拟信用卡，但只能用于线上线下的定向消费，不允许提现。然而，一些不法分子却通过虚假交易的方式利用花呗套取消费贷款。

        　　花呗套现和信用卡套现的行为特征基本一致，都是通过虚假交易套取资金。江北区人民检察院公诉科金融犯罪办案团队的承办检察官说： 花呗 作为一款类似于银行信用卡的消费信贷产品，生而具有互联网的虚拟色彩，不具备磁条卡或芯片卡等实物载体。但互联网金融的本质还是金融，从根本上来讲，利用花呗套现同样会产生扰乱金融市场秩序的严重后果，与是否具备实物载体无关。

        　　江北区法院刑事审判庭的法官表示，将办理支付结算作为一种经营性业务，违反了国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》的规定，属于未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务的行为，应当以非法经营罪论处。

        　　蚂蚁金服：

        　　三道防火墙

        　　拦截非法套现和欺诈

        　　记者联系上蚂蚁金服，相关负责人表示，在打击利用花呗非法套现及诈骗方面，依托蚂蚁金服的风控体系，花呗建立了一套严密的反套现、反诈骗体系。

        　　面对新型网络套现诈骗，花呗布下了三道防火墙：基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制。据统计，这三道防火墙已经拦截了数十万笔可疑交易，阻止了数亿元的损失，将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前。

        　　除此之外，花呗还与淘宝、大众点评、微博等平台建立了联防联控机制。截至目前，花呗共清理了近万家涉嫌套现和套现诈骗的商家。

        　　将花呗额度提升至5万的最全攻略，：，1。