杀入银行业 亚马逊何时能复制阿里的成功？

深海再深不及深

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阿里巴巴的货币基金规模已是全球最大，且远远甩开第二名。
                  
                           
               
                               
        　　Alexa，把我的银行账号迁到亚马逊去。

        　　看似玄幻的一幕，并非没有可能。华尔街日报报道称，亚马逊已经在开启与摩根大通等银行的洽谈，讨论为亚马逊客户开设类似于支票账户的产品。这一项目针对年轻群体，以及没有银行卡的消费者。

        　　这种科技与金融的结合，已非先例。事实上，阿里巴巴和腾讯已有相对丰富的经验，而前者的货币市场基金相关业务，更是已经成为科技与金融融合发展的标杆。

        　　贝恩Gerard du Toit与Aaron Cheri日前的研究显示，依仗自身的数据平台优势和庞大的客户群，亚马逊最快能在五年内抗衡大型银行。

        　　我们可以想象，亚马逊的银行服务会在未来五年，增长至覆盖超过7000万的消费者这和美国目前第三大银行富国银行的规模相当。贝恩提到。

        　　在电商巨头的金融服务方面，阿里巴巴是亚马逊良好的对标公司。贝恩提到，阿里巴巴发展出了全球规模最大的货基，开设了可提供贷款的网上银行，去年全球经支付宝运作的支付规模达1.7万亿美元，是Paypal的五倍这都是科技在金融领域的优势。

        　　贝恩还提到，日本电商巨头乐天的金融服务，在该集团总收入中占比40%。

        　　成本优势

        　　尽管零售银行视新金融科技初创公司为行业竞争者，但目前看来，已成型的科技公司是更大的威胁。

        　　在一定的情景假设下，贝恩计算发现，如果亚马逊能与银行合作，为银行提供联名账户的推广，仅在美国地区，亚马逊每年能剩下超过2.5亿美元的交易成本。

        　　回到文首的想象，通过亚马逊的语音助手，消费者可以免于柜台排队而直接管理相关的银行账户。而亚马逊也没有传统银行开设分行、统一管理的成本压力（贝恩预计北美零售银行的相关成本在总成本中占比40%），一切只要呼叫Alexa即可。

        　　而且通过亚马逊的银行服务，消费者和亚马逊都可以降低支付成本，贝恩分析称，基于经营成本低和减少支付成本的优势，亚马逊发展银行业务的的增量成本几乎为零。

        　　在基础的银行业务搭建起来以后，贝恩认为，亚马逊有望稳步扩展到更多其他金融产品中，包括贷款、保险以及财富管理等。

        　　基于庞大的数据基础，亚马逊更容易推广银行乃至更多金融产品的服务这是金融科技初创公司不具有的优势。网购模式已经教会亚马逊，它得了解消费者的生活习惯，从结婚生子到购置房产，这样公司能对应地推荐相关的金融服务产品。贝恩的报告进一步分析称。

        　　而亚马逊本身就以客户服务扬名，良好的客户基础在开拓更多新业务时也会发挥效用。

        　　贝恩的调查显示，在18-24岁的年轻人群中，有74%认为自己可能会在未来五年内自科技公司处购入金融产品。而在一众科技公司中，亚马逊和Paypal最受信赖。

       

       

        　　在这一变革中，唯一的受害者，可能就是手续繁复、费用高企的其他传统银行。

        　　银行要如何应对？贝恩给出了三个解决途径，也是银行需要向亚马逊学习的地方：

        　　学会顾客至上；

        　　学会高效行动；

        　　与科技公司合作，来开拓销售渠道。