基层公务员月收3000元存款有15万如何理财增值

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基层公务员收入虽然稳定有保障，但是工资水平不高，如果不知投资理财，收入很难有所提升。那么基层公务员月收3000元存款有15万如何理财增值呢？以下是理财师所接触的一个基层公务员理财案例，仅供参考。








15万怎么理财




　　【理财案例】
　　王先生在大学毕业后没有选择考研和在大城市找工作，而是听从父母的建议决定参加国考，像父母一样走公务员这条道路，最终是考上了县国税局。目前王先生工作已经满5年，虽然这两年公务员工资水平有所提升，但是自己每月工资余额却十分有限。目前个人每月工资收入3000元，个人存款15万元，而且公务员也要交五险一金以及职业年金费用，工资的涨幅也刚好与所交五险一金持平，所以工资变动不大，基本没怎么涨，而且王先生现在年龄也不小了，也在考虑结婚的事，这也需要一定的经济基础的支持。
　　【理财目标】
　　通过理财提高自己的收入水平，为结婚攒钱。
　　【财务分析】

　　理财师与王先生进行几次深入的沟通交流之后，对王先生个人的财务状况有了较为细致的了解，其每年的工资收入为3000×12=36000元，再加上年终的一次性奖金，每年的工资收入为4万元，每月个人生活支出也就1000元，因为王先生现在吃住都跟父母在一块，花费有限，这样算下来，其每年的纯收入为：4万-(1000×12)=28000元，目前父母已经帮忙付清了新房的首付款，但每月的房贷则需要自己偿还，大概每个月为2500元，所以以后每月基本上是月光族。








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　　【理财建议】
　　1、稳健型理财产品应该是首选
　　王先生作为基层公务员，收入水平有限，而且通常没有足够的能力和时间进行种类繁复的理财工作，所以对王先生来讲，做投资理财，大部分理财方式都不太适合。理财师建议王先生将稳健型理财产品作为首选，以单一、简易的稳健型理财产品为主，而股票这种风险较高的理财产品最好不要配置，一方面是因为基层公务员投资股市往往受制于很多软硬件条件的限制，另一方面是王先生每个月还有还房贷的压力，如果资金被套在股市，对其而言就是一场灾难。
　　2、摸清自己的风险承受力和投资需求
　　王先生虽然现在还没有结婚，年龄也不是很大，但是由于受困于房贷以及即将结婚的压力，风险承受力较低，其基本的投资需求就是利用手上的15万元存款作为原始资本来提升自己的收入水平。王先生要想摸清自己的风险承受力和投资需求需要梳理清楚自己现有的资产负债情况，然后在市场上去寻找符合自己需求的优质理财产品，同时留足日常生活紧急备用金，而不是盲目的去投资理财。
　　3、平时多接触多参与理财，学习理财知识
　　王先生身为基层公务员，平时闲暇的时间较多，完全可以利用起来多学习一些专业的理财知识，同时多接触多参与理财，深理财师建议王先生最好结合自己的理财实践总结适合自己的投资路线，而不是仅仅停留在理财的表面，但是对理财要有一个合理的预期，不可心急，稳中求变，可以去主动尝试多元化的投资，分散自己的投资风险。
　　基层公务员收入水平有限，但是并不代表不理财，当前银行存款利率下降，人民币预期贬值，学会理财，拓宽自身的理财通道对提升基层公务员自身收入水平还是有很大帮助的，一些优质的理财产品对改善基层公务员生活水平意义也同样重大！
　　4、在社保的基础上，根据需求购买商业保险
　　由于每个家庭情况不一样，购买商业保险时，应该尽量根据实际情况进行购买。王先生家上有四位老人要赡养，明年又即将添一个小孩子，虽然家庭收入较高，但在每年需还房贷的前提下，家庭经济压力也是不容忽视的。此外，虽然柳先生夫妇正处于年富力强的时期，但是在强大的工作压力之下，身体健康问题也需要引起关注。因此，为了降低家庭的资金风险和保障家人的身体健康，建议柳先生在家庭经济实力范围内有选择性的为家人购买寿险、重疾险、意外险、教育金险等商业保险。
　　王先生家家庭负担比较重，加上工资收入不高，因此应该早些规划家庭理财计划，一来可以控制开支，二来进行投资理财，获得的收益可以贴补家用。