热议案件：260笔“代扣”15分钟划走储户近600万 中信银行称合规

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600万存款“飞”去哪了　　近日，广州郑先生向媒体报料，今年11月15日上午刚在银行开卡存入600万元，下午就被分批扣划仅剩690元。目前，郑先生已经向警方报案，广州市公安局经济犯罪侦查支队也已立案调查，郑先生开卡行中信银行广州分行也成立专项小组调查资金去向。　　昨日，中信银行广州分行向南都记者通报了该事情的最新进展：郑先生被转走资金的最终去向为上海意铁实业有限公司，中信银行已协调相关机构对资金进行了紧急处理。“资金是以正常的业务流程走出去的，能够查到最终收款人。银行现在也掌握了资金的最终去向，并做了相关控制。”该行相关负责人向南都记者表示。　　银行10次建议 事发两周后才报案　　今年11月15日，为了方便日常生意上的资金周转和投资，郑先生到中信银行广州分行新开了一张银行卡，郑先生于当天中午通过其弟弟的账户转了600万元到新开的银行卡内作为公司的周转资金。　　但是，当天15：34开始，郑先生连着收到260条银行发来的扣款短信，每笔2万，短短15分钟内就被转走了528万元，均是以消费支出方式被转走的。　　据中信银行广州分行核查显示，11月15日上午10时左右，郑先生来到中信银行广州分行营业部新开立账户。12时57分，由他行他人账户转入该账户600万元;15时34分至16时53分，账户资金分批划扣5999400元。　　在收到短信的同时，郑先生立即致电银行客服表示，开卡的密码锁、U盾都在自己身上，钱怎么会被转走，并要求客服向上级报告，调查资金的去向。　　中信银行广州分行相关负责人向南都记者表示，在电话沟通期间，银行卡内还剩20多万元尚未被转走，银行客服建议郑先生马上冻结账户，并向警方报警。但是郑先生并未采纳冻结账户的建议，最终账户资金被分批划扣后仅剩690元。　　该负责人进一步表示，多次沟通期间，银行工作人员曾10次建议其办理挂失、报案，但郑先生均未采纳。直到事发两周后，郑先生才前往该行广州分行营业部进行查询。在银行建议下，郑先生于11月30日正式向警方报案。　　截至目前，郑先生也没有冻结自己的银行账户。对此，郑先生向南都记者回应称，当时没有迅速冻结账户是因为账户上所剩钱已不多，“觉得肯定是银行搞错了，只要把情况给银行讲明，不是我消费的，这600万元肯定是能找银行拿回来的”。　　对于为何两周后才报警，郑先生回应称刚好家里亲人出事，自己回去处理了，在亲人面前，也就顾不上钱了。　　银行称支付运营体系安全合规　　为了追查郑先生被转走的近600万元的去向，银行成立了专项小组调查。经初步查明，资金最终去向为上海意铁实业有限公司，中信银行已协调相关机构对资金进行了紧急处理。　　银行在核查过程中发现，郑先生的近600万元资金是以代扣的形式被扣划的，银行表示，是属于正常的代扣业务。　　“与代扣水电费的性质类似，但是也有所区别，代扣的前提是需要客户授权并签署授权协议”，银行相关负责人表示，但是客户的说法和业务本身又存在矛盾，因为没有客户授权，上海意铁是不能发起代扣指令的。　　郑先生称，没有签署过相关的授权协议，授权给这家公司代扣款，也不认识扣款的公司以及相关的负责人。郑先生通过第三方支付获悉，资金进入上海意铁后，又被转到了成都民生银行一账户内。　　据国家企业信用信息公示系统显示，上海意铁实业有限公司主要的经营范围是机电设备、计算机软件、五金交电、投资咨询等业务。其控股股东为上海沪京投资控股集团有限公司，主营范围投资管理、投资咨询、实业投资、资产管理、食用农产品等。　　针对整个业务流程，无论是开卡还是资金的扣划，中信银行表示，开户流程没有任何问题，在本次划扣资金过程中，该行作为发卡行，主要接受相关金融机构指令进行操作，业务流程符合各项制度要求，支付运营体系安全合规，可充分保障客户资金安全。　　“如果经警方最后调查的结果显示，客户的资金是属于被恶意盗刷，客户的资金安全也是有保障的。”银行相关负责人表示。　　据悉，对此次交易过程中存在的异常行为，广州市公安局经济犯罪侦查支队已立案并介入调查。　　以下为中国支付网官方交流群网友对此事的热议：　　【列兵】V汇银通-小平 15:50:01　　想问下 这是啥代扣渠道可以一次扣这么多钱呢　　【少尉】V盛迪嘉-曾辉 15:50:56　　视频好像说是pos交易　　【中校】V云南本元-leelun 15:51:26　　不是写了“分批扣划”了吗　　【少尉】V杭州市民卡-木南15:51:46　　中信银行的单笔单日好像没有那么大的限额吧　　【下士】V易宝支付-刘铭辉 15:52:26　　比复制卡了，通过POS刷走了　　【上将】V环迅广分-郑生 15:53:52　　上午存钱，下午扣完　　【中校】V宝付-汉子15:54:14　　线下授权 线上代扣也有可能　　【上将】V中联信通-王15:55:03　　芯片卡，被复制了?　　【上将】V中联信通-王 15:55:34　　上午存款，下午代扣完了，发起代扣的公司，怎么知道对方账号的?　　【少尉】V江苏领贝-方奎15:55:41　　其实案子一看就知道是无磁无密的线上支付　　【上将】V中联信通-王 15:55:52　　有人在撒谎　　【少尉】V江苏领贝-方奎 15:56:07　　这个应该是卡主 上了某网站 绑定了银行卡　　【上将】V中联信通-王 15:56:23　　办完卡，就去绑定了　　【少尉】V江苏领贝-方奎15:56:27　　网站在不知不觉间让 卡主签了代扣的协议　　【少尉】V江苏领贝-方奎 15:56:46　　然后钱就被扣了。　　【少尉】V江苏领贝-方奎15:57:04　　快捷支付限额2W。　　【上将】V中联信通-王 15:57:23　　不是快捷，都说是代扣了　　【少尉】V江苏领贝-方奎 15:58:00　　嗯。代扣代扣　　【少尉】V江苏领贝-方奎15:58:23　　这个业内人一看就知道咋回事了。　　【少尉】V盛迪嘉-曾辉 15:58:48　　代扣也扣不了600万吧　　【少尉】V江苏领贝-方奎15:59:16　　这个代扣通道比较牛B啊　　【上将】V中联信通-王 15:59:24　　只有抵扣的单笔限额　　【少尉】V江苏领贝-方奎 15:59:28　　没有限制笔数　　【上将】V中联信通-王 15:59:29　　没有次数限制　　【元帅】V岂安-郭勇 15:59:31　　现在看新闻，都要有坐等反转的打算　　【上将】V中联信通-王 15:59:33　　代扣　　【上将】V中联信通-王 15:59:40　　有人撒谎了　　【元帅】V岂安-郭勇 15:59:50　　而且，能让你看到的新闻，背后一定是有推手的　　【中校】V星驿付-海边16:00:17　　中国诈骗手段真TM高明，他们才是玩产品的顶尖人物。　　【匿名】杨溢之 16:00:38　　专业诈骗　　【匿名】沐剑声 16:00:40　　持卡人只是说没有授权，但不代表他们没有把银行卡信息告诉对方，并在不经意中签订了代扣的电子协议　　【匿名】杨溢之 16:00:49　　他们靠这个吃饭啊　　【匿名】法胜 16:01:09　　代扣商户没实名么　　【匿名】沐剑声 16:01:14　　那么代扣的电子协议是否有法律效力或者银行是否认是是一个关键　　【匿名】海大富 16:01:40　　冲这个名字，我都不想发言了……　　【匿名】邢四 16:01:43　　哪里的代扣这么厉害?　　【匿名】沐剑声 16:01:58　　拿代扣通道肯定是实名商户的，但商户是否给别人使用，你不晓得　　【匿名】许雪亭 16:02:01　　这个电子协议是如何签订的?　　【匿名】沐剑声 16:02:19　　警察去调查　　【匿名】乌公公 16:02:35　　根本没啥好讨论的，做风控的一看就知道了　　【匿名】许雪亭 16:02:53　　风控肯定没有控制　　【匿名】乌公公 16:03:12　　代扣通道一直是管的最严的　　【匿名】法胜 16:03:21　　实名商户担责呗　　【匿名】乌公公 16:03:23　　第三方没几个做。只有银行敢做　　【上将】V微盟-00 16:03:53　　这种案子好查，查清楚打板子就是了，没授权追不回来支付机构打屁股　　【匿名】朋春 16:04:08　　看看微众，被捅死的节奏　　【匿名】许雪亭 16:04:11　　开新卡的时候，默认签署了电子协议，然后临时工又找不到了?　　【匿名】祁彪清 16:04:20　　代扣一旦投诉(拒付)，基本上80%以上退款给持卡人　　【匿名】瓜管带 16:04:33　　微众怎么了　　【匿名】乌公公 16:04:36　　不管有没有授权，你骗了人家授权一样会被追回　　【匿名】汤若望 16:04:38　　弱弱的问一句：代付 代收 网关 快捷 一键支付 都有什么风险　　【匿名】许雪亭 16:04:40　　现在不是拒付了吧，钱都划没了　　【匿名】祁彪清 16:04:48　　再说代扣也是t+1到账，机构商怎么会不冻结这笔资金呢　　【匿名】朋春 16:05:21　　形同虚设　　【匿名】乌公公 16:05:51　　这个简单啊。卡在扎帐点代扣　　【匿名】邢四 16:05:54





















































　　这么大额的代扣通道，应该是银行的吧