关心丁克怎么养老计划，还是先担心你自己吧！

哥↖超神了

　　在出生率持续下降的中国，丁克这个问题再一次回归人们视野。  关注dmi指标，有帮助！

        　　近些天，一篇《中国第一批丁克30年，他们后悔吗？》刷爆网路。

        　　令人讶异的是，以前很多人面对丁克的态度是自私没责任心。而如今，却出现许多不同的声音。

        　　不少年轻人表示，养一个小孩的责任和压力太大，经济能力不行，宁愿选择丁克。

        　　还有人认为丁克并不自私，不能给孩子提供理想的生活，生孩子是为给自己养老的人才自私。

        　　甚至许多人说，生活不易，人生短短几十年，选择轻松一点，又有什么错呢？

        　　舆论环境的改变可以看出，现在年轻人的压力确实不一般。

        　　不过话又说回来，或许在20、30岁的时候，面对丁克这个话题可以轻而易举说出不要孩子。

        　　但是真的到年华逝去茕茕孑立的时候，或许又有不一样的心境，又会有不一样的看法。

        　　事实上，许多人对于丁克最担心的问题，在于老无所依。

        　　情感上的孤独是一方面，经济上的孤立无援可能更痛苦。

        　　不过，这真的只是丁克该忧虑的问题吗？

        　　或许并不。

        　　在过去，一个家庭有四五个孩子，赡养老人，是一件人多力量大的事情。

        　　然而，在计划生育之后，随着中国人口快速，大规模的老龄化，社会问题也开始凸显。

        　　最难以解决的问题就是老人抚养问题，80后90后大多数家庭都是双独生子女，抚养一胎二胎，再赡养4个老人，想想就害怕。

        　　因此，如何养老这个问题，或许，不仅仅是丁克需要忧虑，所有的人都无法避免。

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        　　养老金现状

        　　谈到养老，不管丁不丁克，每个人最关心的或许还是养老金这个养命钱。

        　　然而，关于养老金的负面新闻，却层出不穷，每一次都引起大家的一片哗然。

        　　养老金问题到底有多严重？此处不得不提去年11月人社部发布的《中国社会保险发展年度报告2016》。

        　　从该份报告中可以看出，在2016年，广西、江西、海南、内蒙古、湖北、陕西、天津、河北、辽宁、吉林、青海、新疆生产建设兵团和黑龙江等13个地区养老金可支付月数已不足1年。

        　　这意味着，如果这13个省，参保金额继续减少，那么用不了一年，养老金将无钱可发。

        　　而去年垫底的黑龙江省累计结余已为负数，开始出现数额为232亿元的亏空，因此，黑龙江人民目前发到手里的养老金完全在靠政府财政在勉强支撑。

        　　然而，这些问题却远远还没说到点子上，毕竟，只要有人交养老保险，靠财政转移，许多问题还是可以暂时的遮掩过去。

        　　最大的问题在于，全国养老金个人账户空账规模，在2016年已经达到近4万亿，这个数额，在1997年还只有140亿。

        　　什么是空账，就是说，我们缴纳的社保，只记账，实际上账户中却没有钱，钱去了哪里？被拿去发放现在退休人员的退休金。

        　　并且，空账的规模还在逐年以千万的规模递增，一旦退休人员越来越多，而缴纳退休金的人却越来越少，这个漏洞只会更加狰狞。

        　　这也是为什么，退休人员的工资在过去还是11年连涨10%，在2016年，涨幅却直接下降到5.4%，这5.4%或许并不仅仅是一个个例，更代表养老金涨幅一路走低的趋势。

        　　看到这里，不知道大家有何感想。

        　　许多人认为，只要交了养老金，就可以高枕无忧，却不知道，按照这个增长速度来看的话，未来，我们能不能拿到养老金都是一个未知数。

        　　- 02 -

        　　养老金去哪了

        　　4万亿的空账，是一个非常可怕的数字，最可怕的是，如今中国还处于享受劳动力红利的时期。

        　　按理来说，劳动力越多，缴纳养老保险的人越多，养老金结余也应该越多。

        　　但是，结余多却不代表账户上的钱多，在养老金亏空的背后，实际上有着复杂的历史原因。

        　　简单来说分为以下三个方面。

        　　第一个原因就是，养老保险要覆盖那些以前没有买过养老保险的人。

        　　为什么？因为在上世纪90年代，养老金这个东西才开始正式确立，但是之前有许许多多的退休人员，并没有缴纳过养老保险，但是不缴纳养老保险，也不能说不拿钱给人家退休养老，因此，为了覆盖这一部分人的养老钱，财政必须要从现存的收入中划拨出一部分。

        　　第二个原因就是，在养老制度上，企业和机关事业单位实施两种截然不同的双轨模式。

        　　这也是被许多人吐槽养老不公平的原因。

        　　什么是双轨制，就是公职人员和普通民众实施两种完全不同的养老标准。

        　　并且，普通民众真金白银缴纳养老保险，而公职人员却依靠财政，半毛钱也不需要花。

        　　尽管在2015年，国务院宣布养老金双轨制并轨，但是替代率、职业年金的根本问题，仍然没有消除，反而让养老金的鸿沟越填越大。

        　　2016年，公职人员退休后养老金长期是企业退休职工的两倍以上。

        　　最后一个原因就是，手上的钱在不断贬值。

        　　以前工资低，人们缴纳的养老保险也相对较低，但是随着物价的增长，人们退休金也必须要不断的增长才能跟上物价的涨幅。

        　　在过去的11年内，养老金连续每年增长超过10%，然而从数据上来看，养老保险基金在2009年到2014年间的年收益不足2.5%，不仅低于通货膨胀水平，甚至不到一年期定期存款的收益水平。

        　　因此，一方面又要多花钱发养老金，一方面投资水平又跟不上，出现亏空也是必然的事情。

        　　- 03 -

        　　如何养老

        　　鉴于种种的情况，养老问题已经成为一个国民问题，并不仅仅是丁克们的事情。

        　　对于老百姓来说，养老金亏空显然也不是我们可以解决的。但是，为自己未雨绸缪却也是非常有必要。

        　　实上，推迟退休年龄已经在逐步推进，最近新华社还发文举例国外养老也不全靠政府，都是在暗示我们，养老还是要多靠自己。

        　　对于养老，菜导在这里也给你3个建议。

        　　首先就是，从现在起好好锻炼你的身体，保持健康的生活习惯，定期做身体体检防范于未然。

        　　毕竟，健康的身体能够让你降低大病的风险，也能够更好享受退休后的生活。

        　　然后就是，定期储蓄理财，从自己的钱袋子里拿出固定的一部分，用作未来的个人养老储蓄理财，以保障退休后的生活质量不下降。

        　　并且，千万别光指望退休金以及医保来保障自己和家庭退休后的全部生活。随着年龄的增长，还有必要规划出，父母的赡养费用、夫妻二人的医疗费用等等。

        　　最后就是，要学会购买保险，保险大多是越早买越好。

        　　随着人年龄的增大，疾病的发病率在50岁之后会逐渐升高，许多治疗癌症等重大疾病的进口自费药，是社保报销不了的。

        　　这些巨额的花费，哪怕是一个中产家庭也会一夜返贫。

        　　说到底，如今大家对丁克态度的改观，不仅仅是思想观念的进步开放，更是对现实压力的感同身受。

        　　选择佛系的年轻人，和选择丁克的年轻人，本质上其实都是一类人。

        　　在人生选择上，很多时候并没有对错，但无论哪种选择，每个人都逃不过譬如养老这样的人生大事，未雨绸缪才是最正确的人生姿态。

        　　现在就应该做好养老规划，可以到：笔记，养老，查看相关内容。