除了货币基金 你还可以选择这五大替代品

深海再深不及深

　　近日，证监会发布《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》，其中最引人注目的是对货币基金的相关规定。专家表示新规将提高配置的流动性，同时降低货基发生系统性风险的隐患，有利于长远健康发展。  关注智能财富管理，有帮助！

        　　不过，货币基金的收益率可能受到影响，也有部分货币基金或许会限制规模。在此影响下，中国基金报记者整理了货币基金的五大替代品，投资者可以适度。

        　　最佳替代品：

        　　短期理财基金

        　　短期理财基金是公募基金针对短期理财市场发起的创新债券基金，是货币基金的最佳替代品，其收益率普遍高于货币基金。

        　　Wind数据显示，截至9月8日，92只短期理财型基金（各类份额分别计算）平均7日年化收益率为4.16%，而同期745只货币基金（各类份额分别计算）的平均7日年化收益率为4%。其中，华夏理财30天B、大成月月盈B等6只短期理财基金的7日年化收益率超过了5%，另有51只产品7日年化收益率超过4%，35只产品7日年化收益率低于4%。

        　　若能仔细择选投资，可以实现稳定的收益。据Wind数据统计显示，截至9月8日，今年以来万份基金单位收益总值最高的是光大添天盈B，达到315.62元。同时，5只产品今年以来万份基金单位收益总值超过300元。

        　　另外，短期理财基金门槛较低，部分产品1分钱起购下限与货币基金基本无异，适合投资者进行碎片化理财。

        　　费用低廉也是短期理财基金的优势之一。与货币基金一样，短期理财基金没有申购、赎回费用，但会收取少量的管理费、托管费和销售服务费。

        　　然而需要注意的是，大部分短期理财基金都存在产品期限，以7天、14天、21天、30天等期限为主。这需要投资者详细了解各只基金的产品期限，合理分配自有资金赎回，部分短期理财基金赎回开放日仅有1天，一旦错过赎回时间可能会影响资金使用效率。

        　　值得一提的是，短期理财基金B类份额业绩普遍优于A类份额、费用低于A类份额。若投资资金量大，投资者可以优先选择短期理财基金B类份额。

        　　工薪族最便捷

        　　银行靠档计息产品

        　　存款搬家对银行造成较大影响，目前银行推出了一系列开放式理财产品，增加了靠档计息产品也值得。

        　　其中，银行开放式理财产品收益率按照期限分档产品，收益根据持有期限确定，不再规定最低持有时间。产品成立后客户中途可退出，持有时间越短，收益率越低，反之则越高。

        　　由于各家银行产品设计略有差异，其档期也略有不同。举例来看，浦发银行推出的一款随心享盈之步步高升理财计划则只分了6档，具体为1天至7天（不含）、7天至14天（不含）、15天至21天、21天至31天、31天至61天（不含）、61天（含）以上。

        　　与此同时，浦发银行自5月22日起调整了收益率，主要体现在61天（含）以上这档，从原来的4.35%调整到4.4%，其他档期收益率不变。

        　　一般来说，这类产品往往高于收益率不按照期限分档的银行理财产品，适合短期有资金但使用日期不太确定的投资者。需要注意的是，银行短期理财产品提及的收益率，往往是预期收益率，具有一定的不确定性，实际收益率需以产品到期时收益为准。同时，银行短期理财产品大都设有起购金额，最低5万，也有10万、20万不等。

        　　而且，银行起手日期与产品起息日不同，投资者购买银行理财产品后可能不会立刻产生收益，这是银行理财产品与其他理财产品最大的不同。

        　　股民盘活闲散资金

        　　可投券商保证金理财

        　　事实上，对股民来说，券商保证金理财是一个不错的选择。目前市场上，广发证券、海通证券、平安证券、申万宏源、安信证券等多家券商都推出了这类现金类产品。

        　　券商保证金理财的优势在于，资金白天炒股，晚上理财。股民在每日休市后可以自动申购赎回，资金T+0可用，T+1可取，最大限度盘活资金使用频率又能实现收益。

        　　从费用上看，券商收费模式较为灵活，这类产品一般不收取参与、退出费用，但会收取管理费、托管费、业绩提成等一项或多项费用

        　　但是需要说明的是，券商保证金产品净值披露时间各异，统计有一定难度。总体来说，产品收益差异较大，从9月1日数据来看，部分产品7日年化收益率超过4%，部分产品7日产品年化收益率还不到1%。

        　　券商保证金理财还设有投资门槛。大部分产品首次投资门槛设为5万元，部分产品的投资门槛更高。但是，满足首次投资资金要求以后，账户中只需最低留存1000元，股民休市后就可以设置自动申购进行日常投资。

        　　券商质押式回购

        　　业务最便捷

        　　质押式回购具有风险较低、收益确定、到期赎回（或提前赎回）的优势，对个人投资者来说，也是一种不错的现金理财管理方式。

        　　投资者可将暂时闲置的资金通过交易所回购市场拆借出去，到期一定的收益。需要注意的是，普通个人投资者，可以作为逆回购方通过债券质押式回购融出资金，但不能作为正回购方融入资金。

        　　一般来说，质押式回购分有1天、3天、7天、14天、28天、42天、63天、91天等品种。而在沪深两市申报上限有较大差别，上交所单笔最大数量不超过10万手，深交所不超过100万张。

        　　根据抽样统计结果，具体产品选择上建议优选收益率较高、并且期限选择丰富的券商作为服务渠道。

        　　国债逆回购安全有保障

        　　国债逆回购是投资风险相对很低的投资标的，因为与国债挂钩，可以理解为基本无违约风险。

        　　沪深两市交易起点各不相同，沪市10万元起步并以10万的整数倍递增，单笔委托上限是1000万元；深市1000元起步并以1000的整数倍递增，没有最高限额。

        　　换句话说，由于投资门槛的限制，个人投资者可能更适合参与深市逆回购。

        　　此外，上交所和深交所均有1、2、3、4、7、14、28、91、182天的国债回购产品，可以通过券商交易软件交易，这类品种也比较适合专业的股民，尤其是在月末、季末、年末资金偏紧的时候可以投资。而证券公司会收取十万分之一的手续费，除此之外无其他费用。

        　　需要注意的是，投资者下单时，直接选择卖出，价格可选择即时行情揭示价格；在委托成交后，根据委托成交时的品种期限，到期自动回款，无需反向交易。

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