“代理退保”黑产猖獗不止 银保监会需要“杀鸡儆猴”

心期盼

　　“代理退保”黑产已经扰乱保险行业多年，并随着时间推移越发猖獗。更严重的是，如今的退保黑产已不再局限于网络平台，而是通过手机短信向消费者发布“可办理全额退保” “存在欺诈行为，已有多名消费者投诉”等信息，挑唆、怂恿不明真相的消费者委托其代理“全额退保”事宜，借机骗取消费者高额手续费。这种扰乱市场正常秩序、严重损害消费者权益和财产安全的行为，终于引起了银保监会的关注。4月9日，银保监会消保局发布公告提醒消费者，警示“代理退保”中存在的种种损害自身合法权益的行为。

　　保险业“退保”现象猖獗，是“商机”还是“诈骗“？

　　2018年5月，上海警方披露，捷量理财冒充保险公司客服，诱骗保险公司投保人“退保理财”，非法吸收公众存款，涉案金额高达3亿余元，这则新闻进入大众视野，一些不法分子瞄准了其中的“商机”，向不知情的保险消费者实施诱导诈骗行为，打出“全额退保、全额变现，缴费多少退多少！”的幌子，通过线下门店、微信朋友圈、网购平台等渠道发布代办全额退保信息，与此同时，多家保险公司遇到办理保单退保的客户，强硬要求全额退保，否则就找有关部门投诉。

　　

　　百度搜索“退保“ 前两条信息均为黑产广告

　　据了解，一些“退保黑产”团队甚至根据自身经历进行细分，聚焦于自己所熟知的某一家大型保险企业进行退保操作，由于十分熟悉其中流程，导致这些大公司声誉受损。

　　

　　平安人寿明星产品屡遭攻击，乱象亟需整治

　　2019年全年，在国寿、太保、新华等上市险企退保率都有显著下降的同时，平安人寿的退保率却出现了一定上浮，从2018年的1.3%升至2019年的1.4%，市面上存在专门机构来误导客户进行退保，是退保率上升的重要原因之一。据调查发现，网上存在大量关于平安产品退保的“科普”文，如“平安福退保手册”、“平安福退保攻略”等，统统将矛头指向“平安福”产品。

　　据悉，在目前市面上存在的保障型寿险产品中，“平安福”属于明星产品，市场占有率一直名列前茅。所谓“枪打出头鸟”，“平安福”被退保黑产盯上，也在预料之中。只是退保黑产使用的挑唆、怂恿、欺骗等手段，让平安人寿防不胜防的同时，也让消费者深陷迷雾，招架不住。

　　以百度平台为例，在百度搜索关键词“平安福+退保”，首页中80%以上是黑产发布的退保广告信息。点开其中一篇标题为《买了平安福要不要退保?退保流程介绍》的文章会发现，这是一家叫做“梧桐保“（账号主体：湖南优保信息技术有限公司）的自媒体账号发布的退保广告页，页面中甚至有微信二维码以供用户添加好友进行退保咨询。在知乎平台，这种现象更为严重，除了长篇大论概述”平安福“如何退保，还有退保后要选择的新产品推荐。这种打着科普旗号忽悠和怂恿消费者的，竟然是明亚保险经纪这类并非小公司的保险经纪公司代理人。

　　

　　黑产信息发布者身份为明亚深圳分公司代理人

　　银保监会出手，揭露“代理退保”骗局

　　面对市场上越发猖獗的“退保黑产”行为，多地银保监局在2019年纷纷发声，据统计，2019年至今，银保监会及各局共发出保险相关的消费者风险提示超50次，其中有北京、福建等11家银保监局发布了关于代理退保的风险提示。

　　4月9日，银保监会在其官网发布了《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，文件中表示：近期监管部门收到反映，一些个人或社会团体以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”事宜，并以此收取消费者高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。

　　随后，银保监会提示广大消费者，“代理退保”行为隐藏至少三种风险，一是失去正常保险保障风险，二是资金受损或遭受诈骗风险，三是个人信息泄露风险。

　　面对如今的市场乱象，消费者为保障自身合法权益不受侵害，该如何预防？银保监会在发布的《提示》中，也做出了详细的回答：一是充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保。二是注意保护个人重要信息。三是通过正规渠道依法合理维权。

　　保险的主要功能是提供风险保障，相比之下，非法“退保”不仅严重损害了消费者的合法权益，让消费者重新裸露在风险之下，再次投保还将会面临等待期重新计算、年龄增长带来保费增加的风险，甚至造成重大经济损失。同时，退保黑产严重扰乱保险市场的正常经营，让承保的保险公司承担经济损失和品牌名誉压力，导致恶性循环。保险行业的健康发展需要多方努力，面对来势汹汹的“代理退保“黑产，政府及银保监等组织机构的干预，与提升消费者的防欺骗意识同样重要。