小额分散成网贷平台的主流趋势

蓝色生死恋

去年10月，国务院办公厅公布了《完善促进消费体制机制实施方案（2018-2020年）》（以下简称《实施方案》），它包括六方面内容，其中，在优化促进居民消费的配套保障方面，《实施方案》指出要进一步提升金融服务质效，要在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下，加快消费信贷管理模式和产品创新，加大对重点消费领域的支持力度，不断提升消费金融服务的质量和效率。 毫无疑问，消费贷正逐渐成为银行零售等转型的一大发力点，有媒体从26家上市银行2018年半年报发现，有17家银行个人消费贷余额（不含信用卡）较上年末增长，其中，多家城商行消费贷余额较上年末有较大幅度增长。 从银行披露的信息可以看出，信用数据的拓展给银行消费信贷业务带来了增长动力，金融科技的应用被认为是银行零售业务转型的关键。 在行业中，受现金贷监管影响，大量P2P平台转型到消费信贷领域。为了更好的保护投资者利益，促进行业发展，监管部门下发《P2P合规检查问题清单》（包含108条），帮助行业出清，去伪求真。 对于用户来说，哪些平台是值得信赖、能够放心投资？ 对于出借人而言，选择平台，资金“安全”是首要考虑的因素。而资产端是否坚持“小额分散”原则，成为平台评判的关键点之一。 小额分散”是指以较小的金额，分散投资在多个投资产品中。小额分散不仅是监管要求，也是网贷平台自身风险控制的要点，是出借人资金安全的保障。“小额分散能让出借人多元化的有效分散投资风险，是被监管意见鼓励的P2P经营模式。 “小额分散”对网贷平台而言是一种直接有效的风控手段。“分散”让资金分配到不同的借款主体，可以控制坏账风险；“小额”能有效降低坏账发生时平台出借人所承担的成本。对于出借人而言，平台的小额分散，能让出借人多元化的有效分散出借风险，防范风险过度集中，更大程度的保障出借人权益。 消费信贷由此迎来风口，而主营消费信贷的互联网金融平台，也将迎来新一轮的竞争，比如钱盆网散标专区中的消费贷，是平台中较为热门的项目，从2018年上半年借款类型的金额占比中，最高的是消费贷，达到了49.66%。其中，钱盆网资产端的小额分散，合规限额水平位于行业前列。