浅谈汽车融资租赁活力渐显

小钢炮

融资租赁不同于传统银行贷款，对贷款人的资质要求相对宽松，审核速度更快，能够覆盖更多客户，是当前汽车金融的新方式。

目前主流汽车融资租赁模式包括直接租赁和售后回租。直接租赁是指汽车融资租赁公司根据购车人的需求向汽车供应方支付车款，汽车供应方向购车人交付相应车辆，然后购车人和汽车融资租赁公司签订融资租赁协议，购车人享有车辆的使用权并按期向汽车融资租赁公司缴纳租金，融资租赁协议生效期间，汽车租赁公司拥有车辆所有权。协议期满，双方按照约定方式处理车辆。售后回租是指拥有车辆的消费者为了一次性获得资金将车辆抵押给汽车融资租赁公司并按时交纳租金，融资租赁合同期内，消费者继续享有汽车使用权，融资租赁公司拥有车辆所有权。协议期满，双方按照约定方式处理车辆。售后回租又可分为标准售后回租和形式售后回租。

值得注意的是，汽车融资租赁和汽车贷款最大不同点在于，汽车融资租赁中汽车的所有权在融资租赁合同生效期间属于汽车融资租赁公司，消费者只拥有汽车的使用权;而汽车贷款则是消费者拥有汽车的所有权和使用权。

从1995年汽车金融在国内出现至今，行业经历了从无到有、从小到大的发展过程。在行业早期，汽车金融主要以消费信贷和汽车保险的形式出现和存在。经过多年发展，单一的汽车金融形式难以适应社会和市场需求，于是近年来一大批汽车融资租赁公司开始崛起，他们不仅在形式上丰富了汽车金融的内涵，而且在范围上将汽车金融扩散至信贷难以覆盖的长尾人群，试图为我国汽车销售和汽车金融行业带来新的增长动力。

汽车融资租赁作为汽车金融的一种形式，与我国汽车行业的发展历程息息相关。20世纪八九十年代，汽车作为稀缺商品受到国家的严格管制，汽车融资租赁的发展受到抑制。进入21世纪，与汽车销售相关的汽车金融越来越受到国家重视，政府相继出台一系列法律法规促进和规范我国汽车融资租赁行业的发展。

2008年，中国银监会发布了新的《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可开展融资租赁业务(售后回租除外)。这一时期，汽车融资租赁主要以ToB形式存在，零售端业务量较小。2016年，政府出台《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，为汽车融资租赁带来了新的增长活力。互融云小贷系统市场经理认为，这一时期，互联网平台纷纷入局，融资租赁行业的活力开始被激发。